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◆ 聯合報黑白集／從挺堅到換堅
◆ 經濟日報社論／社宅聯貸悖離泛公股銀公司治理
經濟日報社論／社宅聯貸悖離泛公股銀公司治理
2022-08-14 03:19 經濟日報／ 社論
蔡英文總統於2015年競選時，曾開出「八年興建20萬戶社會住宅」的支票。為兌現此承諾，內政部國家住都中心最近委由台灣銀行，統籌主辦4,119億元的社會住宅聯貸案。記者魯永明／攝影
蔡英文總統於民國一○四年（2015年）競選時，曾開出「八年興建20萬戶社會住宅」的支票。為兌現此承諾，內政部國家住都中心最近委由台灣銀行，統籌主辦 4,119億元的社會住宅聯貸案。預計利用此資金於19縣市200多處的基地，興建社會住宅6.9萬戶。這6.9萬戶，加上既有及興建中的4.5萬戶，以及地方政府擬興建與包租代管的8.6萬戶，合計可達20萬戶。
為使聯貸案符合《銀行法》相關規範，內政部以興建社會住宅為國家重大政策的理由，函請金管會鬆綁下列四項限制：一，銀行法33-3條的規定；要求銀行對同一法人之授信總餘額，不得超過淨值15％，其中無擔保授信總餘額不得超過淨值5％；二，銀行法38條的規定；要求銀行的各種中長期放款，最長不得超過30年；三，各行庫參貸部位必須提存呆帳準備；四，一般土建融必須計提至少100％風險權數。
此聯貸案有台銀、土銀及農業金庫等三家公股行庫以及其他六家泛公股行庫參與。其中台銀、合庫及農業金庫的參貸金額分別為2,000億、460億及279億，而其他六家行庫則為230億。為何民營銀行未加入？聯貸利率遠低於市場利率是民營銀行不願參加聯貸的主因。
即使金管會鬆綁上述四項限制，但由於參貸行庫能額外再貸放出的金額不多，因而參貸金額會排擠其他民間貸款。因此，每1元的參貸金額每年至少損失0.5%，也就是一般參貸利率1.7%及實際參貸利率1.2%間的差距。以參貸行庫最低參貸額230億元計算，每年至少損失1.15億元。隨著近來市場利率上揚，此損失還會與日俱增。顯然地，以利潤掛帥的民營銀行並無意願參與。
內政部有可能積欠貸款本息，因而聯貸案的投資報酬率甚至會低於1.2%。內政部償還聯貸款項主要倚靠社會住宅的租金及管理費收入，占整體現金流入87％，而其餘13%則編列預算補助。由於社會住宅的特性、人口結構改變及龐大數量的空屋，使得租金收入面臨下列三項風險：
首先，社會住宅係政府以市場租金行情打五折至85折，提供經濟或社會弱勢家戶，最多承租六至12年。這些承租的低所得家戶多無固定收入，因而較常拖欠房租。
其次，人口負成長趨勢導致民眾對社會住宅的需求，長期間呈減少趨勢。民國一○四年（2015年）時，我國出生人口較死亡人口多出五萬人。然而，去年卻反而減少三萬人。因此，社會住宅乏人問津的情形會與日俱增。
最後，去年下半年平均每月用電度數不超過六十度的空屋住宅，占比達到8.66%。這些龐大數量的空屋會排擠民眾對社會住宅的需求。
因此，社會住宅並非解決弱勢民眾租屋需求的當務之急。的確，監察院民國一○八年（2019年）出版的「我國社會住宅政策之推動為符合相關一成效及檢討」專案報告曾指出，學者專家有下列二個共識：首先，只有雙北需要社會住宅，其餘縣市應側重租金補貼、利息補貼和購屋貸款。其次，去化空屋及推動都市更新比興建社會住宅更重要。」顯然地，聯貸案國家隊的主要考量目標並非整體國家經濟利益，而是要在蔡總統剩下一年半的任期內，達成選舉承諾。
內政部舉著社會住宅為國家政策的大旗，泛公股行庫只能杖履相從，但卻衍生下列二個有損公司治理的結果：首先，是否順從行政院的指示，而非經營績效，變成泛公股行庫高階經理人升遷與任用的決定因素。
其次，聯貸案的投資損失由持有泛公股行庫超過半數股權的民間投資人承擔。
雖然金管會不斷呼籲上市櫃公司注重 ESG，但內政部的社會住宅政策破壞了G，也就是「公司治理」的原則，更顯得格外諷刺。
聯合報黑白集／從挺堅到換堅
2022-08-14 04:42 聯合報／ 黑白集
蔡英文總統表示，捍衛林智堅立場未變，支持從選舉轉進人生戰場。圖／聯合報系資料照片
民進黨終於決定換堅，對照過去回應民意之靈活迅速，讓人納悶，陳其邁口中「三分鐘可解決的事」，為何拖了一個多月，甚至面臨賠上全黨風險，才決定換人？而且不認錯道歉，拖著一條爛尾巴。危機處理顯然不及格。
就在蔡英文總統下達全黨挺堅令的那天，網路也為另一件事炸了鍋：一名計程車司機受託載送食物卻跟丟迷路延誤，顧客怒踹計程車後照鏡，還甩下 Gogoro 區經理名片，嗆聲修車找他，「反正警察很熟」。結果驚動總公司火速致歉開鍘，才讓這場企業公關危機及時止血。
反觀民進黨的危機處理，雖林智堅退選，但蔡英文仍然表達不捨，並稱「運鵬戰桃園、智堅戰清白」，對一路挺堅而踹毀學術倫理與誠信道德，毫不在乎；民進黨前立委鄭寶清說「走了一個抄襲的，來了一個挺抄襲的」，正是對蔡英文最直白的打臉金句。
當然，民進黨和 Gogoro 的危機，在成因、規模和影響層面上完全不同；但以危機處理的角度看，從挺堅到換堅，仍然是一場從決策品質到善後模式都有嚴重問題的公關災難。
不過，蔡英文與民進黨的這場大災難，不只是危機處理的能力問題而已，更嚴重的是，寵溺、專斷、雙標、一言堂、權力私欲、誠信破產、共犯結構等原因環環相扣，糾葛纏擾，以致當斷不斷，斷了繼續亂。
聯合報社論／台北為何停滯，陳時中應先問蔡英文
2022-08-14 04:42 聯合報／ 社論
衛福部長陳時中參選台北市長的聲明稿中提到，台北這個城市的發展停滯太久。圖／聯合報系資料照
陳時中選戰主打「台北停滯太久」，端出的菜，是改善內湖交通。內湖是北市人口次多行政區，因基隆河切割及內科園區坐落，每天十五萬人進出，甚為不便。陳時中精選上菜稱，能協調中央和地方解決塞車；但這也讓人看到停滯的關鍵所在：台北是蔡政府黨同伐異的犧牲品。
內湖塞車是廿年老問題，陳時中稱將在八年完成四大工程及兩條捷運；其解方藥引，就是請中央介入。從國道加匝道及松山機場下挖出穿河地下道，陳時中拿不出科學根據及成本效益，以為有中央當靠背就能大膽開支票。但市民要反問一句：蔡政府明知內科塞車，如果真有資源和腹案，為何一拖六年，直到選前才說能解決？
柯文哲隨即戳破陳時中氣球，直指兩條捷運都「卡在中央」。環東線卡在政院兩年沒結果，另一條民生汐止線則因蔡總統的基隆輕軌一再跳票，使得預定連通的民生汐止線十一年規畫得歸零重來。無論柯文哲有無卸責，這兩條攸關內湖交通的捷運，是「停滯」在中央政府。
民進黨暌違台北市執政已廿四年，蔡總統今年格外關注，鼓吹首都需要指揮官。八年前她大打代理人戰爭，助柯文哲以「改變台灣從首都開始」拿下台北市；未料柯拒被收編，兩人從此反目。這些年，外界未見總統關心首都發展，不曾拿台北當成國家名片；選舉到了，她又將如何訴說首都願景？
蔡英文和柯文哲的首都市政交集，僅視察北門握手一秒，在南港生技園區剪綵擦肩而過。台北捷運是蔣經國末期推動台北躍進國際都會的長期計畫，至今竟尚未完成大台北生活圈的連結。巨蛋和一○一大樓都是九十年代國建計畫，亞太營運中心告吹，一○一未如願成為區域金融重鎮，作為首都名片，也已落後亞太其他首都，遑論巨蛋猶難產中。超高大樓與巨蛋兩大地標，見證首都停滯，從兩千年政黨輪替後，台北再無引領國家形象與政經發展的長期願景。
陳時中與林佳龍批評柯文哲造成台北停滯，皆以東京、首爾為對照。但日韓經營首都，都是放在中央國土規畫綱領，由中央與地方按部就班合作執行不同的戰略建設。例如，交通、居住等服務能量不足，就列入改善事項解決，不致見樹不見林。對比之下，蔡政府的首都建設藍圖，根本空白。
日韓的首都建設，元首和市長未必同黨派，但政治立場不影響國家建設合作。東京都知事小池和首相安倍不同黨，但執行東奧建設合作無間，創造引領日本經濟重生的效應。反觀台灣，因不同政黨國家認同分歧而對峙，蔡英文中央執政更刻意冷落並打壓首都及新北，一味將資源往綠色執政縣市挹注，毫無治理國家的全盤胸襟。扁蔡兩任政府，一味強調消除空間舊威權符號，不思提升國際影響力。
台北市的落後，見諸市容殘舊，被拋出國際競爭賽道。以東區門戶計畫為例，因包括大型都更，但新建大樓申請配電時，業者須具結同意讓台電保留「優先遙跳」權，即缺電時可直接斷電。中央能源政策不利吸引外商進駐，更別奢談發展智慧城市、推動觀光。哪個國際都會有這種第三世界的供電水平？
蔡政府黨同伐異，從台北社宅到巨蛋驗收，處處是黨爭凌駕建設。若真如陳時中所言，是柯市府拒和中央對話，導致不進則退；那麼蔡總統坐視首都發展延宕而不作為，不該負責嗎？整治塞車固然重要，但台北亟待重振的，是首都應有的國家精神與企圖心；這些，恐怕是陳時中看不到的重點。
