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◆ 聯合報黑白集／石器時代的國防
◆ 經濟日報社論／壽險業需要新的自律文化
經濟日報社論／壽險業需要新的自律文化
2022-08-27 03:29 經濟日報／ 社論
金管會。本報系資料照
壽險業最近三項新聞事件反映其特有的產業與企業文化，值得社會關注。這些新聞包括金管會對十三家壽險公司的十九張利變型保單勒令即日起下架；金管會召開壽險業總經理業務聯繫會議，業者要求調降國際保險資本標準（ICS）中有關台股與公共建設投資的風險係數；以及壽險公會理事長選舉兩強相爭、各擅勝場而讓人目不暇給。
金管會處罰停售利變型保單，是因業者的宣告利率納入同業競爭、市場預期利率趨勢，使得計算公式的參數設定不符法令規定。壽險業者顯然是利用不具保證效力的宣告利率做為吸收保單的幌子，彼此之間進行虛無的「價格」競爭，卻無視壽險業應著眼長期穩健經營，以誠信態度善待保戶的社會責任。
在金管會與壽險總經理座談會中，有人以投資台股及公共建設為由，要求調降投資風險係數，藉此減輕資本計提壓力。金融業者過去端出配合政府政策理由，順勢要求脫鉤國際規範的實務操作屢見不鮮。最近社宅聯貸鬆綁法規及彰銀釋股公股行庫承接，皆是違背風險管理與公司治理的惡例。壽險業若亦運用政治巧門，金管會未來順應壽險業寬待資本計提要求亦不無可能。
至於壽險公會理事長改選更說明業者、公會與金管會的互動關係需要被檢視；有人主張會計準則與資本計提的「在地化」監理方案，也有人強調其政商經驗可扮演業者與金管會的溝通橋梁。顯然理事長候選人都將壽險公會定位為產業利益的遊說者與捍衛者，卻輕忽了其在提升壽險業長期穩健發展與國際化的角色。
壽險業三個不同層面事件背後都有著共同因子；以企業短期利益至上，忽略壽險業提供社會保障服務時必須堅持的「審慎」二字。壽險業提供產品與服務涉及保戶終身權益，故必須重視投資與商品的風險管理，而其永續經營的底線則是資本適足性。
利變型保單被禁賣凸顯壽險業者的董事會職能不彰；獨董拘泥於薪酬與審計的法定職權，忽略作為社會公益代理人應更積極地為企業永續經營發聲。壽險業負責人為了減少眼前的管制負擔，竟嘗試淡化資本適足對保戶財務安全的重要性。
未來政商壓力若導致金管會的他律失靈，恐將帶來成本極為高昂的社會動盪。我們實在不能容許耗費超過千億，卻僅清理四家壽險公司的慘痛經驗再次發生。
至於金融同業公會最重要的還是在落實產業的自律性。公會可接受委託研究法案，進行產業意見調查，但爭取社會信任、維護市場規則與健全產業發展更是不容忽視的重責。社會過去屢見金管會對壽險業的處分案例，已嚴重減損其社會形象，業者或公會理當推動自律規範自清，可是這樣的期許卻似乎並未被產業重視。
我們因此需要重構金融業者、公會與金管會在自律與他律之間的監理「鐵三角」關係；透過業者自律、公會自律與他律，以及金管會他律，取得穩定且有效率的金融監理架構。公會過去曾是政府監理與政策傳聲筒，現在則有遊說功能影響金融監理方向，而未來理想的公會運作應是強調自律並維護產業健全性。據此，政府應給予公會更多具自律性質的業務，減輕金管會他律負擔，並能提升產業自我管理價值的誘因。
金管會主委曾在壽險業會議中期許業者要「落實自律，降低他律」。而這是否僅是「言者諄諄、聽者藐藐」的官話，關鍵就在於自律必須深植於企業的經營文化。
壽險業掌握保戶 6,000萬張保單權益，產業的健全發展攸關社會安定。我們因此期許壽險業者與金管會能領悟利益與監理的「捨與得」，妥善拿捏自律與他律的平衡，以重建更為穩健的金融監理文化。
聯合報黑白集／石器時代的國防
2022-08-27 02:54 聯合報／ 黑白集
行政院公布112年度中央政府總預算，其中國防預算4151億元，占GDP1.7%。圖／聯合報系資料照片
行政院通過明年度中央政府總預算，國防預算高達四千多億元，創歷史新高。但金門二膽島近日遇到大陸民用無人機近距離拍攝侵擾，駐軍只能朝空中「丟石頭」，試圖驅離。政府砸大錢買武器，而國防最前線守軍卻只有石頭可用，讓人唏噓。
反中口號不斷喊，美國軍火不停買，但蔡政府到底為國軍增添了什麼裝備？以這次二膽守軍的「石頭防衛」術看，要不是對岸拍攝者將影片貼上社群網站，國人還不知道我們守軍的裝備與應對還停留在「石器時代」。近期馬祖屢遭對岸無人機及不明飛行器騷擾，軍方只能發射「信號彈」示警驅離；但是，二膽守軍卻連信號彈也沒有。
國防部稱，明年將獲裝「無人機防禦系統」，會優先配發給外島使用。看到沒有，如果永遠只能用「明日裝備」對付「今日情勢」，我們怎麼打得贏？共機越界已是常態，加上對岸民用無人機有意無意的侵擾，都使國軍疲於奔命。面對越來越頻密的干擾，蔡政府如果連裝備都不提供，或者陳年的應對策略不隨時修正，國軍的士氣如何維持？
從最近的殺警案，人們才知道，員警執行緝兇任務竟未獲配槍。從二膽守軍「丟石頭」趕飛機，民眾才了解，赤手空拳對陣是多麼無奈。請蔡政府好好交代：撒了那麼多銀子買軍火，為何前線守軍的手還是空的？
聯合報社論／兩岸不想兵戎相見，務實溝通才能維繫善意
2022-08-27 02:52 聯合報／ 社論
國民黨副主席夏立言在中共軍演後訪陸，見到了他的「老朋友」張志軍。圖為2015年10月，時任陸委會主委的夏立言（左）與國台辦主任張志軍會面。圖／聯合報系資料照片
國民黨副主席夏立言率團訪問大陸，與海協會長張志軍會晤；其後，中共宣布在福建沿海軍演。陸委會及民進黨強烈質疑，認為夏立言此行對國際傳達錯誤訊息，影響國內團結。前民進黨主席許信良則直言，夏立言訪陸至少讓對岸認為台灣問題仍有空間，不致到非動武不可；此事對台有利，「民進黨不該敵視追殺意識形態不同的人」。
許信良現任亞太和平研究基金會董事長，這是國安局外圍智庫。其談話將蔡總統與民進黨區隔，雖不代表政府，卻點出問題輕重。朝野陣營多唱衰夏立言訪陸，從台海危機未除及選舉考量看，多認為「時機不宜」。但蔡政府不斷利用美國政壇人士訪台拉高對峙，碰到台海危機便裝傻保持低調，遇到中共對台產業祭出制裁卻又束手無策；如此自欺欺人的矛盾行徑，看不出對台灣利益和國安有長期著眼。政府自己不作為，難道反對黨也要跟著躺平？
「夏張會」以民間餐會方式進行，刻意降低政治性，雙方也能直言不諱。夏立言表達台灣民眾對圍台軍演的不滿，以及對 ECFA 等經貿交流存廢之憂慮，希望政治對立能盡量避免波及經貿和社會領域。國台辦的新聞稿相當簡要，強調大陸反制行動在捍衛國家主權和領土完整，是遏制台獨和外來干涉的正義之舉。針對兩岸對話，則重申「九二共識」與「反台獨」的共同政治基礎，通篇未提促統。
這是台海第四次危機後，兩岸首度對話，看似沒交集，但能面對面各抒己見已屬不易。國民黨從軍演切入，表達台灣民意，關注經貿民生，並不違背政府立場。「夏張會」頗似美中對話各陳立場，不求同存異，但保持對話之善意。值得注意的是，大陸比以往具彈性，願聆聽台灣負面民意，並非只有片面自嗨的統戰語言。
對於夏張會，民進黨的立場極其矛盾。綠營先指責夏立言會晤中共高層是「賣台」，又拿兩人會後陸方持續軍演譏「交流無效」，諷國民黨「求饒被打臉」。這種態度，反映了民進黨兩岸政策的虛無及漫無目標。如若一場餐會就能使兩岸融冰，蔡政府為何不積極作為？而執政團隊除了言詞挑釁，又為兩岸和平做過什麼努力？蔡政府對飛彈越過首都、機艦入侵領海默不作聲，對無人機侵擾前線視若無睹，能算是捍衛國家尊嚴嗎？裝襲作啞不算求饒嗎？
與夏張會同時，美國副國務卿薛曼與中共駐美大使秦剛會面，雙方談及台灣問題，皆未對外說明。蔡政府不擔心美中密談賣台，卻拿夏張會大作文章，寧可讓大國博弈決定台灣前途，卻見不得在野黨替百姓向對岸發聲，卑亢之間完全失卻台灣的「主體」思考。
夏立言做的事，原屬海基會的職責，可惜海基會已失去交流功能。陸方近期諸多報復行動傷害農漁民與中小企業生計，小三通則被「政治疫情」中斷，台人在海外遭兩岸犯罪集團販賣，求助無門。這些無不攸關人民權益，執政黨卻毫不作為。試想，若蔡政府真的會做事，哪輪得到國民黨插手？
政府最近不斷接待美國參眾議員，看似反制中共「新常態」，實則虛張聲勢。國際來客再多，也無法粉飾美軍機艦刻意與台海保持距離的事實。美國《外交政策》雜誌近期「台灣不能依賴美國爸爸解決問題」一文，批判蔡政府對北京創造的新常態準備不足，表面自信卻依賴外援保台；「美國爸爸」一詞，備顯諷刺。蔡總統身為元首，卻將國家利益全寄託在美國身上，自甘被他國當成棋子，主權意識何在？
