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◆ 聯合報黑白集／請蔣介石出場
◆ 經濟日報社論／四百萬案後的普惠金融省思
經濟日報社論／四百萬案後的普惠金融省思
2026-03-06 01:22 經濟日報／ 社論
一只遺落在台鐵區間車上的黑色手提袋，內裝400萬元現金，照向台灣普惠金融政策死角的鏡子。 聯合報系資料照
一只遺落在台鐵區間車上的黑色手提袋，內裝四百萬元現金，這不僅是一樁引人矚目的社會新聞，更是一面照向台灣普惠金融政策死角的鏡子。
這起案件的主角是月薪三萬餘元的越南籍移工，他背後隱藏的卻是經手金額高達二.三億元的地下匯兌網絡。根據台南地檢署調查，該集團自民國一一二年（2023年）起，利用「小吃部」作為掩護，完成至少九二四筆交易，每筆手續費僅收五十至三百元不等。這不禁令人深思：當政府戮力推動數位金融轉型，且全台合法移工人數已突破八十六萬大關時，為何仍有龐大的地下匯兌金額呢？
世界銀行（World Bank）長年監測的《全球匯款成本報告》指出，去年全球小額匯款的平均成本約6.5%，遠高於聯合國永續發展目標（SDGs）所設定的3%目標。在台灣，傳統銀行跨境電匯（SWIFT）成本包含電報費、中間行手續費與匯差，對於單筆萬元以下的小額匯款，成本率常高達20%。
相對於銀行的「高門檻、高成本、低效率」，地下匯兌提供的是「母語服務、即時到帳、零門檻」。這並非單純的道德風險或法治觀念薄弱，而是基於「經濟理性」的必然選擇。當合法管道無法覆蓋基層勞動者的核心需求時，非正規市場便會應運而生。
金管會自民國一一○年（2021年）依據《外籍移工國外小額匯兌業務管理辦法》，陸續核准統振、東聯互動、數位至匯、美家人力等四家業者合法營運，去年再核准第五家業者融創國際。這項政策成效顯著：去年合法小額匯兌總額交易金額已突破千億元關卡，達新台幣一,二九一億一,一三六萬元、年增53.3%。
然而，現行的「監理天花板」仍顯僵化。目前規定單筆匯款上限三萬元、每月五萬元、每年五十萬元。對於在台深耕多年、具備較高儲蓄能力或有購屋、清償債務等大額需求的移工而言，年度五十萬元的上限極易觸頂。台鐵案中出現的四百萬元巨款，正是委託人透過地下管道一次性匯兌的縮影，說明現有合規框架仍無法完全吸納市場上的大額需求。
為進一步將地下金流導向透明化的法規體系，並落實更高層級的普惠金融，我們提出以下三項具體建議：
一、建立動態差異化額度管理機制。主管機關應鼓勵小額匯兌機構導入 AI 信用評分系統，針對在台工作超過三年、薪資紀錄穩定、且過往合規紀錄良好之移工，適度調高其單筆及年度匯款上限。透過數據驅動的精準監理，取代一刀切的限額，方能將大額匯款需求從地下引流回合規體系。
二、擴大普惠金融服務對象至國際學生與外籍配偶。台灣正積極爭取國際人才，目前在台大專校院境外學生已逾十二萬人，外籍配偶人數亦持續增加。這些族群同樣面臨銀行開戶門檻高、小額匯款不便的痛點。政府應評估擴大小額匯兌機構的服務範圍，讓這些同樣對台灣社會有貢獻的族群，享有便捷、低廉的跨國金融服務。
三、賦予匯兌機構「微金融生態系」功能，兼營必要業務。這是落實普惠金融最關鍵的一步。主管機關應研議開放現有小額匯兌機構在相應的資本適足率監理或風險隔離機制之下，開放兼營與移工生活緊密相關的金融副業，例如代理產物保險、小額微型保險或簡易支付服務等。目前移工匯款公司已掌握精準的客戶畫像與族群信任，若能讓其在同一App 內提供保險、小額儲蓄或薪資代付等功能，不僅能大幅降低移工接觸金融產品的阻力，更能確保他們在遭遇意外時具備基本保障。這不僅是業務開放，更是建立一個「以人為本」的金融生態系。
總而言之，維護金融秩序的法律底線固然不容挑戰，但監理的最高智慧，應在於讓合法管道比地下管道更具競爭力。當我們能讓這八十六萬名移工以合理的成本、有尊嚴地完成「寄錢回家」與「風險保障」這些基本需求時，台灣才真正展現了作為數位金融強國與重視人權價值的文明風範。
聯合報黑白集／請蔣介石出場
2026-03-06 01:26 聯合報／ 黑白集
美國國務卿魯比歐（右）就任佛州眾議院議長時，獲時任州長傑布．布希（左）贈送刻有「讓蔣介石出場」的劍。 （路透）
聽到美國務卿魯比歐激昂說出「讓蔣介石出場」時，許多青鳥的腦子勢必突然一陣糾結。這個被他們罵了幾十年的名字，竟搖身一變成了美軍眼裡的戰神。更想不透，當年的五星上將穿越時空再冒出來時，怎會如此威風凜凜？
這話無它，意思就是美軍對伊朗將有霹靂攻勢，重錘出擊。其典故出處，則與當年韓戰爆發時麥克阿瑟與杜魯門（民主黨）間的歧見有關。麥帥認為應讓蔣率軍參戰，中美可再攜手共遏共產主義；杜魯門則對蔣甚為反感，更擔憂蔣介石為重奪江山而擴大戰場，引爆第三次世界大戰。
歷史不能假設，麥氏與杜氏孰是孰非已無關宏旨，但麥帥眼中的老蔣英勇神武，則殆無疑義。此後，共和黨人即有「讓蔣出戰」即可顛覆戰局的譬喻。奇特的是，後來與北京建交的是共和黨的尼克森，這句俚語卻直到老布希還琅琅上口，而其子傑布．布希又用一把贈劍，讓魯比歐承繼了這個思維。
如今台灣連綠媒都參一腳熱議，無非就是缺席國際事務多年的補償心理。但魯比歐恐未曾料想，他嘴上溜過的一個詞彙，意外補上了台灣社會的記憶空白。
滑稽的是，賈永婕幾天前還要蔣繼續罰坐呢，不知她要怎麼消化魯比歐的這句揄揚？但今年碰上大選，民進黨又豈容老蔣鹹魚翻生，一朝洗盡那些莫須有罪名。這位二戰老英雄，不罰跪就偷笑了！
聯合報社論／軍購案不容空白授權，藍營也勿自亂陣腳
2026-03-06 01:13 聯合報／ 社論
國民黨立法院黨團昨天舉行黨團大會，會後記者會由立委王鴻薇（左起）、林沛祥、馬文君出席，表示國民黨支持對美軍購。記者曾原信／攝影
軍購特別條例今天將付委。為此，國民黨內部爆出幾派不同意見，在三,五○○億、八,一○○億和九,○○○億幾個版本間拉鋸。昨天最後一刻立院黨團取得折衷，同意送出「三,八○○億＋Ｎ」的版本，以保留最後審查的彈性。曾遭十度封殺的軍購條例能順利付委是可喜的突破，但事關一.二五兆的鉅額特別預算，立委的強力監督絕對是必要的，不容賴政府假藉國防名義胡亂揮霍公帑。
行政院所提《強化防衛韌性及不對稱戰力計畫採購特別條例》草案，名稱長達廿個字，帶有卓內閣的浮誇特色。更誇張的是，草案僅短短七條，內文不過八百多字，卻獅子大開口索討一.二五兆元特別預算，令人咋舌。不僅如此，賴政府還將國防預算高於 GDP 三％寫入《台美對等貿易協定》，把軍購與對美貿易綁定，形同將我國預算權交給美國。這些不尋常做法，皆引人非議。
正因為賴政府將國防與外交、貿易強力掛鉤，原本從「監督」角度十次杯葛軍購特別條例的藍白兩黨，不得不改變戰略同意軍購條例付委，以免遭到抹黑。兩黨也分別提出自己的條例版本，作為制衡討論的基礎。民眾黨提出的版本，所列軍購上限是四千億元，金額約為行政院版的三分之一。其理由是，目前美國官方同意出售並發出「發價書」（LOA）的軍售金額為一一一億美元（約三,五○○億台幣）；民眾黨主張正常軍購應放入年度預算辦理，毋需以特別預算一次編列，因此認為四,○○○億元的上限合情合理。
反觀藍營內部，意見便顯得分歧，共分為三派主張。第一派是智庫派，基本上代表黨中央意見，提出三,五○○億的版本，守在美方同意出售的金額底線；但由於黨內甚多立委不滿，隨後修改成「三,八○○億＋Ｎ」，以保留彈性。第二派是立委徐巧芯所提的八,一○○億元版本，這是戰鬥藍及多數青壯派立委支持的版本，主張將「國內採購」排除在特別預算外，以免缺乏監督，但不阻擋美方已官宣的軍售項目，並保留四,六○○億元「未來解凍」的彈性。第三派是朱派意見，也就是前主席朱立倫所提名立委的主張，以較寬鬆態度同意九,○○○億預算，這和徐巧芯版本有近千億之差，但思考邏輯相仿，只是態度更為「親美」。
昨天國民黨黨團大會，最後拍板同意「三,八○○億＋Ｎ」的版本，是黨中央、地方諸侯及青壯派立委各退一步的妥協結果。一則各派取得「反對空白授權」的最大公約數；二則藍軍站穩「預算必須透明」之立場；三則國民黨以「加Ｎ」保留彈性，避免觸怒美方；四則避免了黨團與黨中央直接相槓，造成黨的分裂。
國民黨黨團大會昨天最後的折衷堪稱明智，但不可諱言，黨內各派意見分歧的情況，已超出黨中央的控制範圍，主席鄭麗文的領導權威和智慧再次受到挑戰。其中，鄭麗文的「親陸」傾向是否影響她對整體情勢的判斷，她意圖以「智庫版」力壓立院青壯派，包括她調解地方初選未能表現剛直果斷，顯然都受到不少議論。事實上，以國民黨的在野處境，目前最能在政治上施力的陣線就是國會，鄭麗文想用一己意志力壓黨內立委，顯然是不智的，也被批「不尊重黨團自主」。所幸，她在黨團大會前聲明「完全尊重黨團自主」，才讓黨內立委稍感釋懷。
軍購條例都還沒開審，國民黨內部卻先上演「黨團vs.黨中央」的大戲，足見鄭麗文的領導仍有改進餘地。如今，既然條例將付委，就請齊心把關政院版本吧！
