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◆ 聯合報社論／超跩國家隊，買得到大內宣，買不到民心
◆ 聯合報黑白集／輪不到酈英傑指點
◆ 經濟日報社論／紓困不能以銀行風險為代價
經濟日報社論／紓困不能以銀行風險為代價
2020-05-11 23:56 經濟日報 / 經濟日報社論
新冠肺炎疫情蔓延，造成全球需求急凍，也衝擊台灣的經濟，立法院上周通過行政院所提的追加紓困振興特別預算 1,500 億，將原已通過的 600 億提高到 2,100 億。如果加計政府基金暨移緩濟急支出 1,400 億，以及協助企業與民眾共 7,000 億的貸款額度，本次政府紓困方案的規模總計 1兆 500 億。
有鑑於疫情的擴散，對受影響的企業、民眾進行紓困是各國的普遍作法，政府也持續推出相關紓困貸款與補貼。此次紓困方案用在協助企業與民眾的貸款達 7,000 億元，可能加大銀行承擔風險，應有解決之道。
這項紓困貸款額度是由政府各部會編列預算，讓中小企業信用保證基金進行十倍到12倍的貸款保證，而由銀行放款給受疫情影響的借戶（不限於中小企業），信用保證基金保證貸款額度的八成至九成。以此設計來看，銀行所承擔的風險不大，但是實際的狀況又如何？
雖然有政府支撐的信保基金保證，但是過去也常有信保基金保證的貸款，後來借戶違約，但信保基金依「不代位清償準則」而降低理賠額度、甚至拒絕理賠；其中常見有：授信銀行填載疏漏、借戶借新還舊、撥貸資金未按貸款用途使用等。特別是銀行撥貸後，借戶資金的使用有時不是銀行可全部掌握。因此，當紓困貸款違約，信保基金若能確保會依保證額度理賠，則更具紓困政策的含義。
其次，有一些借戶企業會以受疫情影響，向經濟部或主管機關申請紓困，希望債權銀行給予展延。此時這些放款大都沒有信保基金保證，但給予展延借款，可能會加大銀行的信用風險。特別是當疫情嚴重傷害主要經濟體系，進而影響大環境的復甦，而使借戶的違約風險劇增。
再者，在中央銀行提供的中小企業紓困貸款專案中，金管會為了鼓勵銀行承作，將此類放款之備抵呆帳提存率降為0.5%，但一般放款之備抵呆帳提存率卻為1%，這顯然存在風險管理的問題。
中小企業紓困貸款的風險原本就高於一般貸款，但其備抵呆帳提存率卻較低，令人懷疑此類放款的信用品質。另外，中小企業信保基金的保證額度急劇增加，有可能會削減未來的保證能量，此時得靠政府編預算捐贈信保基金補強其保證能量。
為了增強銀行承作紓困貸款的能量，如同金融重建期間，曾銘宗立委曾提議，呼籲政府降低金融業的營業稅率，由5%降至2%，而所調降的營業稅則專款作為銀行承作紓困與展期貸款之備抵呆帳或沖銷使用。
這個作法在這次紓困也應適用，主要理由是金融業的營業稅不像其他一般行業有進項稅額可扣抵，加值型營業稅的最基本思維就是針對加值部分課稅，一般傳統買賣業以直接材料、間接材料及營業費用作為進項稅額，有實質的進貨憑證。金融業本業是一個總額銷售的型態（主要為利息收入及手續費收入），並沒有進項稅額可以扣抵。因此，對金融業而言，營業稅率5%是太過沉重，本來就應該調降。
而且，金管會也曾指出國際間對金融保險勞務大多免徵營業稅，包括歐洲、美國及亞洲的日本、新加坡、香港及韓國，對於無進項扣抵的金融保險勞務均免徵營業稅。因此台灣調降金融業營業稅自屬合理。
另外，還有一項值得討論的議題，當行政院蘇院長宣布紓困貸款方案時，並由八大泛公股銀行組成金融國家隊。然而這八家銀行銀行，只有台銀、土銀是政府持股100%，可擔任政策性銀行；其餘銀行或其母公司金控的政府持股只有二至三成，由行政院長直接下達紓困命令，同時，紓困貸款雖然有免除行政責任，但是風險銀行仍要承擔，這些作法都很有可議之處。
聯合報黑白集／輪不到酈英傑指點
2020-05-12 00:05 聯合報 / 聯合報黑白集
AIT處長酈英傑（左二）曾詢問鄭文燦（右二），中職名稱是否易被混淆？圖／聯合報系資料照片
美國在台協會（AIT）處長酈英傑去參訪中華職棒賽，竟稱中華職棒名稱易引起混淆，此說等於建議把「中華職棒」改名「台灣職棒」，做了外交官「撈過界」的最負面示範。中職要不要改名，輪得到酈英傑說三道四嗎？
外交官最大的禁忌，就是「干涉他國內政」。中華民國和美國雖無正式外交關係，但酈英傑是代表美國駐台最高層級外交官，一言一行，都代表美國立場。以我國與美國的特殊關係，美方的發言，就更加動見觀瞻。
酈英傑上任以來，大力推動台美關係，但常視「外交分際」如無物。最明顯的例子，最近兩次地方和中央選舉，酈英傑和AIT皆毫不掩飾自己的「政治偏好」，公開助攻執政黨陣營。這些助攻，也被綠營拿來當成造勢武器。儘管結果未必皆如美方之意，但已近乎赤裸裸的「干預政治」。
中華職棒是民間運動組織，酈英傑的發言，等於把他的「干預」之手從政治伸向民間體育活動。酈英傑的話是個人意見，還是美國官方下指導棋？是期待政府介入中職改名，還是嫌台灣的「正名之亂」吵不夠，所以幫忙火上澆油？無論如何，都「太超過」。
中華職棒要用什麼名稱，該留給他們自己決定。且看美國職業運動，不乏名稱名不副實或涉及歧視者，如職棒的「克利夫蘭印地安人隊」，美式足球的「華盛頓紅皮膚隊」，還有稱不上是「世界大賽」的職棒冠軍賽。如果我國駐美代表也建議它們「更名」，酈英傑和美國人將作何感想？
聯合報社論／超跩國家隊，買得到大內宣，買不到民心
2020-05-12 00:05 聯合報 / 社論
申請萬元紓困爆量，基層公務員忙翻。圖／聯合報系資料照片
最近行政院長蘇貞昌講話越來越急，記者會的看板越做越大，國家隊的口號越編越多，不知所以的政策也越來越亂。
這是蔡總統連任就職前的政府景象。在紓困亂象與民怨壓力下，蘇貞昌不得不出面道歉，但道歉現場還要指揮官陳時中來護駕；原因無他，只有「順時中」的光芒能遮掩「國家隊」的荒腔走板。
蔡英文和蘇貞昌都喜歡用「國家隊」來壓人，強調「有政府，請安心」，標榜政府團隊像「國家隊」般優秀。幾個月來，從「防疫國家隊」、「口罩國家隊」、「紓困國家隊」、「金融國家隊」、「農產國家隊」、「酒精國家隊」到「呼吸器、防護衣國家隊」，國家隊滿街跑。連民間團體罷韓，中選會都要搞個「選務國家隊」助陣。然而，超跩的紓困國家隊連「發錢」都不會，亟需救助的老百姓領不到錢，開賓士的人倒符合紓困資格，勤勞納稅的公民有苦說不出，忙翻的基層公務員只能忙著為不食人間煙火的國家隊收拾殘局。
這些亂象，固緣自蘇貞昌專斷急躁的施政風格，也和蔡政府的冷氣房決策有關。蔡英文的多項重大施政，不論年金改革、一例一休或前瞻建設，推動過程爭議不斷，率皆如此。主要問題都出在決策閉門造車，急著上路，還四處撒錢收買支持度。正因政策水土不服且執行不力，預算執行率年年無法達標，現在才有一筆又一筆經費，能在特別預算之外拿出來紓困撒錢。
蔡政府對「國家隊」上癮，其實是由結果論來看防疫成果。
但台灣防疫有成，除了陳時中的全程無休、醫者素養與耐心溝通外，更有賴完整健保系統、公衛文化與公民素質的各方支撐。行政院霸氣收割防疫成果，根本是倒果為因。
回顧四個月來的抗疫過程，政府許多行政措施一團混亂。從最早的「口罩之亂」，當初蔡英文和蘇貞昌堅不戴口罩，綠營網軍還拚命酸戴口罩的侯友宜和柯文哲，蔡政府還剋扣人民與國軍資源去搞「口罩外交」，把人民玩於股掌。發口罩政策的方式不論如何變換花樣，不變的是民眾排隊之苦，直到最近疫情將盡才稍紓解。而調查局最近破獲多起打著「國家隊」旗號的廠商在操作倒賣口罩，發國難財，顯示口罩管制政策的負面作用正在發生。
磐石艦的群聚感染事件，說明了國軍缺口罩沒人管，國軍各行其是也沒人管，連疫情指揮官陳時中都要靠蔡總統出面，才能壓住國軍不受控的防疫作為。這在在皆是「走鐘」的狀況。
至於中央與地方防疫鬆緊不一而各行其是，更是屢見不鮮。
從疫調作為、行業管制到社交人群管制，中央與地方政府的爭吵即未停過。更奇特的是，只准中央「超前部署」，如果地方政府要兵推封城演練，即挨批「製造緊張」。這種中央爭功、諉過地方的做法，終於在「萬元之亂」踢到民意鐵板。
景點人潮警示的「一九六八之亂」，又是另一傑作。行政院對效果有限的「口罩地圖」洋洋得意，引為數位政績，因此想用來複製以掌握觀光景點的人潮。但其過程，既不詢問交通部門或地方政府意見，副院長陳其邁便急著宣布邀功，結果因取點失準而導致地方大反彈，最後還是要陳時中出面收拾殘局稱是「政治善意」。但善意政策整苦百姓，這個政府卻拍拍屁股裝作若無其事。
這個政府滿口吹噓政績，面對失策和民怨，卻無意修正。受疫情衝擊最深的是觀光旅遊業，但交通部紓困效率卻是各部會最差，還得勞駕總統電話催件。看到政府最近被罵翻，農委會乾脆將錢直接匯入農民帳戶，卻讓次等待遇的苦勞罵翻。政府拚命撒錢做「大內宣」，卻不見產業衝擊準備，也不為全球市場寒冬備戰。這種只知關門自嗨的「國家隊」，買得到民心嗎？
