udn 論壇電子報．歷史報份：http://paper.udn.com/papers.php?pname=PID0004
udn 論壇報：https://paper.udn.com/udnpaper/PID0004/375603/web/◆ 聯合報黑白集／陳建仁的千萬活棋秀
◆ 聯合報社論／徇私、腐敗、官威：衛福部何以僚氣薰天
◆ 經濟日報報社論／防疫險不宜以複保險拒保
經濟日報報社論／防疫險不宜以重複保險就拒保
2022-05-17 02:57 經濟日報／ 社論
巨量保單確實嚴重損及產險公司的財務健全性，也使核保、理賠的爭議陸續爆發出來。本報系資料庫
產險公司針對新冠病毒的防疫險，有約600萬的已核保保單，還有約200萬保單在核保中。在每日確診數連續超過6萬、累積本土確診數超過80萬之下，上述巨量保單確實嚴重損及產險公司的財務健全性，也使核保、理賠的爭議陸續爆發出來。
上周數位健康證明取代診斷書的爭議，後來產險公司做了讓步，建議所屬會員公司在受理理賠申請時，不限於固有之書面診斷證明，以降低醫療資源被大幅佔用的疑慮。本周，已有部分產險公司針對核保審查中之被保險人，若已持有該公司或其他保險公司有效防疫保單者（簡稱重複保險），將發送婉拒承保通知；而已核保的保單則不受影響。
保險公司拒保重複保險保單，我們認為並不適當。首先，有評論提到有一些保戶購買多張防疫保單，有不當利得或有道德危險之疑慮。然而，目前防疫保單的內容應該沒有填補損害規定或載明重複保險拒保條款，因此保戶購買多張定額給付的防疫保單，並不影響保險契約的效力。進一步來說，保戶購買二張以上的防疫保單，就算不當利得或有道德風險嗎？目前每張防疫險的理賠金額大概是數萬元，買三張保單累積理賠金額是十數萬，這就算有道德風險？雖然目前新冠疫情以無症狀或輕症為佔多數，然而投保人在投保時並無法確保其在確診時的病情，藉由防疫險來轉移風險、獲得理賠，這本來就是保險的目的。
其次，有一家產險公司根據目前核保審核中的案件分析，同時投保二家（含）以上者，占審核中保單的40%；最多有一人投保11張保單。報導進一步指出，若是同住家人也同樣購買多張防疫險，當同時達到理賠標準，則同住家人累積的理賠金額將相當可觀，有可能造成道德風險的問題。如果保險公司根據此報導，就拒保重複保險保單，就是有將「特例通案化」的疑慮。同時，也不宜將同住家人一起核算，因為每張防疫險，保的都是一個人的健康，誰願意全家確診。
再者，大法官釋字第 576 號解釋，明確指出人身保險契約，不受保險法關於重複保險相關規定的限制。主要的理由是人的身體健康是無價的，沒有人能確定在保險事故發生時，對被保險人健康與性命的危害程度，當然也無法以金額量化人身損害程度。而防疫險也是保人身健康的險種，不像財產保險（火險、地震險、洪災險、車險等）可用金錢估計價值；人身保險並非為填補被保險人之財產損害，因此並沒有類似財產保險之保險金額是否超過保險標的價值的問題。
雖然此次產險公司啟動重複投保之拒保規定，是基於道德風險的防範；但根據上述大法官第576號的精神，針對核保審查中的保單，以購買第二張（含）以上防疫保單就拒保，有可能是過度懷疑保戶，勢必引發莫大爭議，也損及保險公司的信譽。
更何況，目前沒有直接的證據可以證明感染 Omicron 病毒康復後，後遺症與先前的 Alpha 和 Delta 有明顯區別。由於 Omicron 也是新冠病毒的變異株，後遺症也可能類似，被稱作新冠長期症狀。因此，除了確診期間之喉嚨痛、多咳、發燒、腹瀉、嗅味覺異常等症狀，嚴重者會有下呼吸道症狀外，同時也有可能產生嚴重的後遺症。因此，產險公司基於確診者「現在」絕大部分是無症狀或輕症，直接針對核保中保單，認定購買二張防疫險就有道德風險，並不恰當。
因此，我們認為產險公司應回到防疫險的合約內容與保險法有關核保規定，處理核保中的保單，不能以重複保險就拒保，以保障保戶權益與保險公司的信譽。
聯合報黑白集／陳建仁的千萬活棋秀
2022-05-17 05:06 聯合報／ 黑白集
前副總統陳建仁。本報資料照片
陳建仁近日以視訊參與美國主辦的「全球新冠高峰會」，大談「台灣模式」抗疫經驗，並宣布再捐助一五○萬美元。外交部幫腔說，這凸顯台灣防疫受國際肯定，「台灣能幫忙，而且台灣正在幫忙」。對照國內疫情慘狀，讓人哭笑不得。
陳建仁致詞當天，台灣確診人數破六萬人，二度登上世界之冠，死亡數激增。當時「快篩之亂」方殷，官商勾結傳聞不斷；人民恐慌，醫療幾近崩潰。陳建仁和外交部還能大吹牛皮，是講稿來不及修改，或是純粹厚顏無恥？
也可能都不是。副總統卸任後，陳建仁頂著抗煞英雄、公衛專家、聖騎士光環，現在則要變身「抗疫宣傳國家隊」旗手。幾次政策爭議，他都有說詞，護航高端即代表作。此番登上國際舞台，旗手變主角，政治算計亦呼之欲出。
年初加入民進黨後，陳建仁即被點名參選台北、新北市長乃至總統。陳時中光環衰退時，他被指可能接疫情指揮官，堪稱「綠營最強活棋」。峰會前，他與柯文哲大打口水戰，政治企圖心展露無遺。
與其說陳建仁的峰會致詞是「大外宣」，不如說是民進黨布置的「活棋秀」；值四千多萬台幣的捐款，是讓他站上國際舞台的買路錢。儘管致詞內容脫離現實，宛如平行世界，也無關緊要。因為從頭到尾，只是要把「最強活棋」推到台前罷了。
聯合報社論／徇私、腐敗、官威：衛福部何以僚氣薰天
2022-05-17 05:06 聯合報／ 社論
衛福部長陳時中。圖／指揮中心提供
四月疫情爆發至今，國內已有七十四萬人確診，二四○人死亡。這段期間，政府政策拿捏不定，民眾要快篩沒快篩，病患要藥物沒藥物，陸續有幼童和長者在求醫途中喪命。在此時刻，衛福部醫福會執行長王必勝竟大打雙北市的官腔，說與高雄、桃園相比，雙北明顯叫不動地區醫院和大型教學醫院，只能靠市立聯合醫院體系苦撐。此話一出，不僅惹怒雙北市長，民眾更是罵聲不絕。
兩年多來，蔡政府指揮地方防疫，總是一副高高在上之姿，甚至對藍綠縣市採取差別待遇。例如快篩試劑的發放，明明雙北才是重災區，需要重點防控，卻偏偏是高雄獲得兩倍的試劑量。這波災情，雙北因人力物資均告吃緊，不斷提出各種放寬篩檢認定及居隔模式的建議，卻不斷遭到陳時中打槍。台灣疫情瀕於失控，和中央把雙北「置之度外」的態度不無關係，影響所及，整個北台灣都連帶失守。
王必勝譏諷雙北「叫不動」地區醫院和大型教學醫院，言下除充滿上對下的不屑，更帶有「看好戲」意味，令人反感。事實上，從行政權責的事理檢視，這恰好證明衛福部的推諉怠忽。第一，調度大型教學醫院的資源和人力設置大型快篩站，本來就是中央的職責；衛福部遲至疫情爆發一個多月後才發動，當然是失職。第二，衛福部不協助地方部署也就罷了，竟還冷嘲熱諷，難道蔡政府管轄的國土不包括雙北？第三，防疫成效良好時，蔡政府就逕自居功稱「超前部署」；擋不住疫情時，就把責任推給地方政府防疫不力。天下有如此便宜的中央執政嗎？
人們尚未忘記，王必勝去年底才爆出婚外生女的緋聞，當時他靠著陳時中的力挺，船過水無痕地繼續任職，繼續指揮防疫。這次，他藉機指責雙北部署不力，無論是「知恩圖報」或僚氣未改，都讓民眾感到怒不可遏。不僅如此，健保署長李伯璋去年底也傳出與乾女兒「十指緊扣」的緋聞，亦因陳時中護短而不了了之。衛福部對待高官的私德，縱有一套異於社會的標準；但看在民眾眼裡，誰不對如此官箴敗壞而又官官相護感到可鄙？
近日，柯文哲為了快篩確診者給藥的問題，與健保部門發生了一場奇特的口角。柯文哲說，政府如果規定要 PCR 陽性才能給藥，台灣一定會死很多人；他不客氣地說，「台灣醫界被健保局控制住」。不料，健保署反嗆柯文哲罵錯人，稱自己並非權責單位，口服藥是「疾管署」管轄。對此，柯文哲直白回應：「管你是健保署或疾管署，反正都是中央政府的事」。以衛福部的推諉慣性，各單位如此推來推去，就是沒有人想解決問題吧！
這些現象，在最近的快篩試劑進口審核中，已經一目了然。首批唾液快篩三千萬劑的獨家代理，衛福部送給了「高端」家族的「福又達」公司，毫不避嫌。至於其他鼻咽快篩試劑的核准進口廠商，名單更不可思議：除有「小吃店」變身的高登生醫公司，有「電玩遊戲」業者變身的因思銳，還有「動物藥商」變身的弘朗生技，公司地點設在屏東潮州的一家農舍。其中多家都是資本額僅數百萬的公司，卻獲得數億元標案；一被揭發，立刻棄單。
如此劣跡斑斑的衛福部，推諉卸責是常態，私德敗壞若無睹，靠著互相包庇就能瞞天過海。在百姓性命交關之際，高官對藥物及試劑的審核竟還涉嫌徇私圖利「綠友友」，放任無品業者得標；一轉身，卻對地方政府大打官腔。如此僚氣薰天的衛福部，讓人不敢置信！
