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◆ 　疫苗對變種病毒有效嗎

◆ 　和拜登一起祈願「麒麟來了」？

◆ 　「台灣辦公室」挑釁中共底線？

◆ 　科技．人文聯合講座／高齡社會的公平金融服務

◆ 　外資擁抱大陸 我應抓緊台商

◆ 　解決少子化 從倫理道德取經

◆ 　愛心救助 從身邊開始

◆ 　半導體大國？台別自我感覺良好

◆ 　蔡英文總統論文讀後感 (上)／我兩度赴倫敦政經學院借閱　2019-09-18 18:22

◆ 　蔡英文總統論文讀後感 (中)／外殼燙金 內頁像傳真紙　2019-09-18 18:32

◆ 　蔡英文總統論文讀後感 (下)／兩種編排有異 畢業35年收到　2019-09-18 18:32

科技．人文聯合講座／高齡社會的公平金融服務

2021-02-05 04:31 　聯合報 / 　　方元沂（作者為中國文化大學教務長）

金融服務業於簽約時，要以高齡弱勢消費者容易了解方式，履行告知義務並「揭露風險」。記者李隆揆／翻攝

「防疫神單」話題超熱，買保險已是現代人熟知的避險和理財工具；熟齡人退休後不想靠兒女，也會盤算「保險夠不夠」。唯產業商機同樣可能引來野心之手順勢伸入。高齡長者被詐騙、被「金融剝削」，在各國都不是新鮮事。

金融剝削被稱為廿一世紀之罪。高齡者是常見受害人。由於對訊息認知不足，或有一定理解難度，作出錯誤的財務決策，無法即時發現，失去畢生積蓄的大有人在。

美國消費者金融保護局分析，民國 102-106 年(二○一三至一七年)，七十歲以上美國人因高齡金融剝削平均損失四萬一千八百美元。去年底修正「防治高齡迫害法」，要求司法部收集高齡迫害調查數據，擴大「電話行銷欺詐」定義，禁止使用電子郵件引誘高齡者投資或承諾貸款。

英國金融行為署也在民國 108 年(二○一九年)提出「企業對弱勢顧客的公平待客指引」，要求金融服務業應以在職訓練、設計特殊商品、加強顧客服務來照顧高齡者需求。例如為避免老年人被詐欺，鼓勵年長客戶在考慮金融商品最初期，就指定配偶、照顧者或其他家人為「第二聯絡人」，之後金融交易時，銀行均須聯繫第二聯絡人並取得同意。業務員也應被允許以較長時間服務高齡弱勢消費者。

此外，金融服務業於簽約時，要以高齡弱勢消費者容易了解方式，履行告知義務並「揭露風險」，發展不同於其他消費者的定型化契約，提供簡短、白話契約版本進行溝通。如雙方契約關係有任何變化，必須以高齡者能理解的方式通知。

台灣老年人口到民國 114 年(二○二五年)預計將超過廿％，達到「超高齡」社會，高齡金融服務需求與金融剝削風險逐日攀升。金管會近年不斷鼓勵金融機構調整資源配置，開發符合高齡者需求的金融商品和服務，以及結合醫療、安養機構的長照資源，提供老年生活所需資金及照護。

同時，為避免高齡金融剝削，金管會跟上英美潮流，一方面制定宣傳「樂齡指引」，積極教育長輩免遭保險業務員或理專詐騙；另方面也推動「公平待客原則」，針對認知能力較弱長者，提升保護強度與密度。

例如，銷售高齡者投資型保險商品時，過程應以錄音或錄影方式紀錄；對高齡者不得主動以電話行銷信用貸款；櫃台行員應加強對高齡者關懷提問，並提高警覺以避免長輩遭詐騙。

事實上，除政策法令引導外，將「善意」與「公平」內化為企業倫理才是核心之道。業者在發展績效的同時，要將公平對待原則視為企業社會責任的踐行目標。透過建立良善文化保護高齡弱勢消費者，防止長者遭受金融剝削，好讓「樂齡」之「樂」能實質體現。

疫苗對變種病毒有效嗎

2021-02-05 04:24 　聯合報 / 　　劉培柏／前台灣省家畜衛生試驗所所長

季青漫畫

四日防疫指揮中心公布國內新増一新冠肺炎死亡病患，案七九九為首次外國人染疫在台死亡病例，其所感染的英國變種 N501Y 病毒株。目前境外移入感染英國變種病毒株，案例共有五人，除案七九九外，三例已出院，一例輕症。防疫中心認為無法從案七九九單一個案研判，是否因英國變種毒株毒力增強所致。

近幾個月來，全球變異株猖獗，研究人員聲稱這些變異株病毒，其毒力和病原性並未改變，但有些傳染力則增強，有些藉累積變異已證明會影響現行疫苗效力了。台灣尚無疫苗可用，指揮中心似乎也無心超前部署，檢討變異株影響疫苗效力這檔鳥事吧？

日前科學家發現，源自英國肯特地區的變種病毒，再發生 E484K 變異，可視為病毒棘突蛋白基因位點的累積變異。研究人員發現，這種累積變異並非單是傳染力增強而已，而是會大大影響現行疫苗效力。

目前全球公認有效的新冠疫苗，分別為輝瑞／BNT和莫德納的mRNA疫苗，及牛津／AZ的腺病毒戴體疫苗，這兩類疫苗都是以誘生病毒棘突蛋白抗體，可中和病毒設計製造。當病毒發生變異，能逃避抗體之結合作用時，疫苗效力則下降。

目前已知，如南非多重變異株，其 E484K 位點變異；美國加州多重變異株，其 L452R 位點變異；及巴西多重變異株，其 E484K 點變異，最新英國多重變異株，其 E484K位點變異，都會降低現行疫苗的效力。除了最新英國多重變異株之外，其他國家的多重變異株都因境外移入也曾在台灣現蹤，桃園某醫院群聚感染並零星散布到社區家庭內，就是美國加州多重變異株造成。

上個月底，莫德納疫苗公司和美國衛生研究院在「生物學開放預印本資料庫」網站，刊登《mRNA疫苗誘生中和抗體對抗全球新冠病毒棘突變異株》硏究報告，文中指莫德納疫苗在第三期人體試驗，被證明有九十四％的有效性。

人體或靈長類動物接種莫德納疫苗後，再分別以六種變異株測定其中和抗體。發現對南非變異株之中和抗體力價明顯比其他病毒株低，降約二點七至六點四倍。筆者認為該疫苗對抗具 E484K 變異株病毒之效力恐怕不足，現行疫苗對目前某些變異病毒感染之有效性，令人質疑。

新冠病毒早期株在中國大陸武漢出現後，蔓延各國，其棘突蛋白基因結構不斷發生變異，打疫苗誘發抗體不能辨識的變異新冠病毒，一直在醞釀產生。二月三日，德國 CureVac 疫苗公司宣布，將和英國葛蘭素史克藥廠合作，研發針對變種病毒下一代疫苗，預計明年初上市。目前台灣製造中之疫苗抗原組成分，似乎也必須及時調整設計製造，否則到時生產疫苗都將變成無效的「安心牌疫苗」了。

和拜登一起祈願「麒麟來了」？

2021-02-05 04:48 　聯合報 / 　　李奈美／文字工作者（台北市）

美國總統拜登。 路透社

「在這個危險與機會的冬天，我們有很多事要做。有很多需要修補、需要恢復、需要癒合。有許多需要建設，也可以有很多收穫。」

不久前美國總統拜登就職演說，為了激勵分裂的美國內部出現不少感性訴求，有許多動人字句，在新冠病毒不斷變異危害當下，亦彷彿向全體人類訴說：「團結一心，我們能夠成就偉大事業、重要的事情。」

活在台灣，我們享受民主，和全世界所有民主國家一樣，全民時時思索：「民主是什麼？」人類是不是必須敵我分明？

新冠病毒其實一直向大眾提問：「生命中，最重要的是什麼？」近日因為部桃醫護群聚感染，再度掀起防疫挑戰，街頭巷尾屏息關注：疫情指揮中心每日報告最新疫情；白天在上班族密集的金融區、入夜在社區公園運動、跳舞的居民，不分老少都在討論；這是前所未有的年代，這是前所未有的時刻，自律謹慎是互勉的態度，但政治上藍綠政客們卻又口水不斷，民眾看得厭惡。

「歷史、信仰和理性指向一條明路，一條團結之路。我們可以不把彼此當成敵人，而是鄰居。我們可以尊嚴和尊重彼此相待，可以同心協力，停止叫囂…。」拜登的演說又在耳邊響起。

正如一度停拍的 NHK 大河劇「麒麟來了」，以日本戰國戰亂之世，人們無不將安居樂業之願，寄託於瑞獸麒麟，祈盼祂降臨解救眾生。我們是否應像日本戰國時代不分階級，祈願和拜登一起召喚：「麒麟來了！」

「台灣辦公室」挑釁中共底線？

2021-02-05 04:20 　聯合報 / 　　王良言／自由撰稿人（高雄市）

外交部表示，我國在蓋亞那合作共和國設立「台灣辦公室」，雙方於今年1月11日簽署設處協議。聯合報系資料照

外交部四日宣布，我政府與南美洲國家蓋亞那達成協議，在當地設立「台灣辦公室」，並在一月十五日展開初期運作。美國國務院西半球事務局代理助卿鍾茱莉對此表示歡迎，美國駐蓋亞那大使館及美國在台協會台北辦事處也發布聲明，認為此舉將增強雙邊關係，也有助促進區域安全、繁榮與民主價值。

拜登政府上任後，不乏友台舉動。國務卿布林肯二月一日接受電視專訪。記者問到若中國大陸對台灣採取行動，美國將如何因應？布林肯表示：美國將以實力與大陸接觸，會確保美國軍事布局能阻止大陸侵略。

在此之前，美國白宮國安顧問蘇利文一月廿九日在「美國和平研究所」與華府智庫合辦的視訊會議中指出，拜登政府必須作好採取行動的準備，使中共為在新疆、香港的所作所為，以及對台灣挑釁和威脅付出代價。

布林肯與蘇利文的話語都十分強硬，表面看來堅定挺台。從字面解讀蘇利文所言，就是拜登政府將積極準備，必要時就會採取具體行動「教訓」中共，要讓中共為加諸台灣的「錯誤作為」付出代價。

一月廿三日，中共十三架軍機飛入台灣西南防空識別區後，廿四日又有十五架中共軍機飛入該空域，創下共機飛入我防空識別區最高紀錄。中共國防部發言人吳謙更於廿八日宣稱：「台獨就意味著戰爭」。美國是不是將因為大陸這些舉動，要中共付出代價呢？

從另一角度來看，蘇利文的話只說了一半。美國要讓中共對台灣的挑釁與威脅付出代價；但若是台灣對中共進行挑釁的話，台灣要不要付出代價呢？

獨派大老辜寬敏一月廿三日號召成立「台灣新憲聯合陣線」，希望用「實際行動」由下而上催生台灣新憲法，完成國家正常化最後一哩路。中共國防部發言人吳謙「台獨就意味著戰爭」之語，應是對此回應。如果台灣繼續走向台獨，引發中共採取反制作為，這是中共挑釁台灣，還是台灣挑釁中共呢？

民進黨政府以「台灣」為名在蓋亞那設立辦事處，雖然對內可以大內宣，但是在中共眼中，這是具有台獨的意涵，也不無挑釁大陸的意味。如果中共對此無法容忍，最可能的作法就是向蓋亞那政府施壓，強迫我方改為「台北辦事處」。

更嚴重的是，萬一中共進一步在近期設法再度奪取我邦交國以為報復，甚至引發另一波斷交潮，結果就是在美國要讓中共付出代價前，台灣反將先付出慘痛代價。在目前兩岸關係陷入僵局的情形下，民進黨政府的所作所為，必須極為審慎，以免後悔莫及。

外資擁抱大陸 我應抓緊台商

2021-02-05 04:48 　聯合報 / 　　王伯元／創投業（台北市）

美國總統拜登。法新社

美國總統拜登宣誓就職，面對著國內外紛擾，千頭萬緖，他優先要處理的是國內問題，包括控制新冠疫情、修補川普任內被撕裂的族群感情，及重新塑造團結的美國。此外諸如日益加大貧富差距、與國際機構及盟友恢復交流、平撫移民政策引發的種族問題等等。至於大家非常關心的中美議題，則不是現階段重點。

最近拜登主要閣員逐一揭曉，這些人兼具鷹派鴿派，將會影響未來美國對華政策。依據種種分析，拜登雖會沿襲川普抗中的對華政策，但會趨於務實理性；不會將中國視為妖魔化敵人，而是長期競爭與合作對手。因此原劍拔弩張的中美關係，有機會稍微緩和。

另外，根據彭博商業周刊分析，雖然川普認為他在美中貿易戰取得勝利，但事實數字證明，美中貿易逆差並未如他所言被反轉，對中赤字還創十年新高。關稅增加也未給中國產品帶來競爭上壓力，反而讓美國消費者承擔價格上漲苦果。同時，因中國生產力驚人，出口展現韌性，美國企業對其依賴更深，很多企業仍選擇留在中國，甚至增加對中投資。從各個方面看，美中貿易戰對美國的害反而更大。

甚至川普抗中政策中其唯一對中國產生威脅的「科技技術封殺」，短時間內或許會危及中國科技公司，如華為、中芯，進而妨礙中國經濟成長計畫，但是這反而激發了他們追求科技產業自給自足的能力。拜登政府在考量整體利弊得失後，雙方貿易戰有可能會暫停或者是減少力度。

此外，去年底歐盟與中國大陸完成「中歐投資協定」最終談判，明年初會簽訂正式協議，屆時歐洲就成中國大陸第一大輸出區域。雖然美國對此極不滿，但是無可否認的，歐洲各國赴中投資會增加，也會帶動中國經濟成長。再加上去年底 RCEP 完成簽署，中國大陸掌握東西方重要區域經濟圈，將加速其成為全球第一大經濟國。

當外資重新擁抱大陸市場時，過去因美中貿易戰選擇離開中國的台商，就可能重新考慮回流。因為和東南亞國家比較，中國大陸的基礎建設及工業設施完善，又具備完整產業鏈及廣大市場，原本就是「世界工廠」。新冠疫情爆發後，因控制得當，製造業先行復甦，地位更加穩固。同時，中國大陸也持續提升其製造能力，現在已可生產許多中高階產品。對台商言，有語言文化相通優勢，因此雖然人工成本上漲，依舊是具吸引力。

「天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往」。我們無法阻擋逐利潮流，但政府應該更加緊腳步，改善國內投資環境，解決五缺問題。讓已回流台商願意繼續留下，甚至吸引更多原先南進台商青睞。目前大環境充滿變數，如何顧及兩岸局勢及台灣發展，需賴政府審慎因應、積極作為，才能落實「根留台灣、布局全球」的願景。

解決少子化 從倫理道德取經

2021-02-05 04:30 　聯合報 / 　　王清厚／公退（台中市）

行政院育兒津貼加碼，鼓勵國人生養下一代。記者邱德祥／攝影

為了搶救少子化，行政院宣布將分兩階段加碼育兒津貼與托育補助。只是回想一下，近年政府用盡心思，花費鉅額預算，補助生育津貼，普設公托，顯然收效甚微並已到窮途；年輕人依然不生，真正「考倒師傅」？

養兒育女辛苦，不光是養育的經濟負擔，更不是短短幾年的事；直至兒女成家立業，父母還是永遠罣礙。祗靠政府補助補貼，其投入與產出不成比例，自然效果有限。在少子化高齡化接踵而至的當下，回歸傳統大家庭價值，或能求得安身立命之所。

因此，何妨換個思路，從獎勵父母與兒女毗鄰而居，或住鄰近，孩子便於託父母照料，不失安全也放心。雖有些父母不願，有些怕婆媳嫌隙，但也不能辜負心甘情願與長輩毗鄰的年輕夫婦。

政府對生育率提高既束手無策，不妨取經農業社會的家庭倫理道德觀念，並從校園、家庭做起，蔚為社會風氣。另配合補助補貼及廣設公托，對生育率的提高，才是正本之道。

愛心救助 從身邊開始

2021-02-05 04:29 　聯合報 / 　　洪太／資深教育家（南投市）

歲末寒冬之際，許多慈善機構都會發揮愛心救助。圖為苗栗縣竹南后厝龍鳳宮愛心服務社舉辦「寒冬送暖讓愛飛揚活動」。圖／苗栗縣政府提供

有孩子來找我，聊到她和朋友到一家餐廳用餐，那天老闆娘的愛心讓她非常感動。

有桌客人因餐點出些狀況，服務生被責罵時，因緊張害怕手掌搓個不停；老闆娘聞聲過來，輕聲和客人致歉，要服務生更換餐點後，她小聲跟客人敘述服務生狀況，並說「這孩子需要鼓勵才能有自信，等一下可否請您跟他說一聲謝謝？這聲謝謝會讓他整天都快樂工作學習。」客人了解後誇用心良苦。

「校長媽咪，我們也會捐錢，或擔任志工，但往往忽略身旁就有需要幫忙，像老闆娘對身邊人關懷，是最實質的幫助。」我贊同孩子觀點：「願意聘弱勢生真的不容易，老闆娘請顧客給個機會，委婉處理非常棒！」

日前和台南某國中輔導主任連絡，她提到我曾關心的學生，心疼的說：學生父親在監獄服刑，他和阿嬤相依為命，但高二時阿嬤走了，只好轉到夜補校，白天打工賺學費。我聽到急問：「他怎麼撐下去呀？」主任說還好學校老師伸援手，告訴孩子「隨時歡迎『回家』來，學校就是你的家，老師是家人」。因為老師關心，孩子撐過高中時期。為了將來打算，孩子最後選擇進軍校。

我誇讚學校老師用心；主任說：「我們就住在附近，我們不幫他卻期待遠方愛心人士贊助，緩不濟急也說不過去。」想到以前在偏鄉服務，有孩子告訴我家裡情況，當時我雖伸援手，但知道最能掌握時效的，是他的鄰居。於是我去拜訪里長，由當地志工就近關懷幫助，孩子順利畢業。

歲末寒冬之際，許多慈善機構都會發揮愛心救助；是否可以更雞婆點，從身旁周遭的人關心幫助起？尤其疫情下，人際更加隔閡，但希望我們的愛心，能為他人留一盞燈。

半導體大國？台別自我感覺良好

2021-02-05 04:22 　聯合報 / 　　謝錦銘／退休人士（高雄市）

台灣成晶圓代工與封裝測試大國。 美聯社

近來由於車用晶片缺貨，使台灣半導體代工能力受到世界關注，紛紛向我國政府提出協助解決供貨要求。美國要求二月五日召開「台美供應鏈合作」對話，汽車晶片供應列入議題。半導體產業戰略價值獲得肯定，實是可喜可賀，但是不能因此志得意滿，因為許多方面仍掌握在別國手上。

我國半導體產業，乃植基於民國 64 年(一九七五年)自美國 RCA 公司的技術移轉。四十幾年來，經許多人努力，才有今日成果。在各國企業追求經濟效益下，使半導體產業從原本垂直整合模式，發展成為水平分工產業模式，致使我國能發展成晶圓代工與封裝測試大國，當然南韓也是。

再進一步分析，整個半導體生產線由各種精密機器設備、材料及化學品構成。絕大部分還是掌握在美國、日本及歐盟手中，只要有人對我們管制，我國產業就有後繼無力風險，不應該自我感覺良好。

以去年日本管制輸出南韓事件為例，日本對氟聚醯亞胺、光阻劑及高純度氟化氫等半導體與顯示器必要之三大核心材料，實施出口管制，就嚴重影響南韓半導體生產。誠心期望此事永遠不會發生在我們身上。