．聯合報黑白集．被打斷脊梁的警察
．經濟日報社論．弊案不斷 金融監理螺絲鬆了？
經濟／弊案不斷 金融監理螺絲鬆了？
2017-08-26 03:43 經濟日報 經濟日報社論
承造海軍獵雷艦的慶富公司，爆發涉嫌用假文件向多家銀行詐貸，不法金額恐破千萬元。圖為艦艏。圖／慶富提供
國內銀行近來頻頻發生詐貸案與監守自盜案件，嚴重程度更甚以往，這與市場資金寬鬆導致金融業過度競爭有關，主管機關的金融監理必須上緊發條，防範衍生更大風險。
最近的案例是「海軍獵雷艦」標案爆發慶富公司利用不實文件向九家泛公股銀行詐貸初估為30億元；此案是聯貸案，居然騙過九家參貸銀行，匪夷所思。之前牙材商鼎興公司利用假發票或收據，向永豐等九家銀行與多家租賃業者詐貸超過37億元。還有，珖億企業遭控偽造牙醫印鑑與不實客票，向十餘家銀行辦理融資票貼，三年內詐貸8.6億元，等於是鼎興牙材案翻版，並都已進入司法程序。
再者，檢調單位查出台北市某金主透過地政士偽造不實薪資單，向彰銀詐貸2億多元。而台中某資產管理公司涉嫌變造買賣契約向安泰銀行詐貸，不法獲利至少2.5億元。還有高雄某建商涉嫌勾結詐貸集團，以人頭進行房屋假買賣，三年多來向銀行詐貸不法所得約1.1億元。
此外，還有行員舞弊案，桃園某銀行分行主管從2003年起涉嫌利用職務之便，冒用客戶名義申請貸款並開立不實撥款帳戶，成功冒貸40多筆貸款、金額達2億多元；而合作金庫台北市某分行授信經辦人員，涉嫌收受某房地產投資客賄絡與招待飲宴、喝花酒等，合謀詐貸逾1億元。
而金控或銀行旗下的租賃公司也有可疑授信或詐貸案，最引人注目的是永豐金租賃境外子公司（Grand Capital)，涉嫌違法放貸50億元給三寶建設相關公司，隨後又陸續爆發永豐集團可轉債案及Star City案。再者，調查局發現台企銀租賃公司前鄭姓總經理涉嫌利用職權掩護親友不實貸款，違法放貸1.4億元。
而有關銀行挪用客戶資金事件，包含土地銀行連續二年發生行員盜領客戶存款、日盛銀行職員挪用客戶資金、彰化銀行職員盜用客戶存款，還有京城銀行理專挪用20名客戶存款等案例，層出不窮。若再加上幾年前造成客戶與銀行重大損失的TRF（目標可贖回遠期契約）事件，有約20家銀行遭受裁罰，亦引起客戶一般借款有違約之可能；而整體台灣銀行業因TRF事件的損失，遠遠超過上述詐貸與可疑授信案。TRF事件也造成企業客戶發生財務危機與倒閉。
之所以會發生上述案件，主要是銀行業的經營過於重視短期獲利與放款殺價競爭，而忽視了放款風險。以國內銀行業存放款利差（放款利率減掉存款利率）而言，今年第1季僅為1.3%，而六年前還有1.5%。此存放款利差是否足夠抵消相關費用、呆帳提存，以及未來利率上升可能產生的未預期損失？這是值得懷疑的。而以國內五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀）新承作的授信案，今年6月的放款利率僅有1.39%，三年前為1.73%，這麼低的放款利率似乎反應出授信案是經過同業間的殺價競爭才取得，值得主管機關重視。這五家銀行的資產佔國內40家銀行資產總和的33.9%，可見它們在國內放款市場的影響力。
再者，對於借貸戶信用的審查為何常受到不實文件與記錄的詐騙？可見得銀行業的授信審查品質應再強化，銀行必須重新審視授信程序的嚴謹性與確實性。另外，金管會李主委感嘆銀行業最大的資產是社會大眾對銀行的信任，但此點目前受到質疑。因此，銀行必須落實內稽內控，而營運時要有風險意識及法律遵循觀念，並且確實執行。
據金管會統計，今年6月底，國內銀行業存款為36.35兆元，放款為26.47兆元，兩者差距從去年底的9.53兆元擴大到9.88兆元，而近六年國內銀行存放款間的差額急速擴大，由2011年底的6.11兆元，增加了3.77兆元。在資金過於寬鬆下，上述忽視授信風險、詐貸與監守自盜事件將更容易發生，實有賴於主管機關強化金融檢查的確實性。
聯合／被打斷脊梁的警察
2017-08-26 03:43 聯合報 聯合報黑白集
世大運開幕當晚年改團體到場館抗議，並丟擲煙霧彈，連日來成為萬眾指責的焦點。 圖／取自ＰＴＴ論壇
內政部長葉俊榮25日前往臺北和平籃球館，勉勵堅守崗位的執勤警員。 聯合報系資料照片 記者蕭雅娟╱翻攝
世大運開幕發生鬧場事件，驚動高層從林全到內政部長葉俊榮都親自關切、督導，在場外丟擲煙霧罐的嫌犯也被檢察官聲請羈押。如此「嚴刑伺候」防範抗議行動，儼然視為國安問題。
台灣作為世大運的地主國，全力維安本屬必要。不過，就在基層員警夙夜匪懈執勤維安的同時，曾在太陽花學運中辱罵警察「下賤、下流、小孬孬」的大學生洪崇晏等人，被高院以「善意合理評論」的理由判決無罪確定。基層員警大譁，自稱「脊梁被打斷了」，對日後的執勤標準感覺無所依從。
太陽花學運學生攻占立法院、行政院，國家政務為之癱瘓月餘，難道不是國安問題？但政黨輪替後的行政院立刻撤告，如今連法院也自動自發遵守小英總統指示的司改應「接近國民情感」原則，對參與學生的侮辱公務員行為以無罪論斷。學生所持的「公民不服從」理論，原創者梭羅本是指自願「承擔違法後果」而進行不服從抗爭；但橘逾淮為枳，台灣司法忙著體察政治風向，連學生的「違法後果」都免除了，還真是佛心來著！
學生公然罵警察下賤、小孬孬，都被法院開脫為「善意合理評論」，則員警日後執法只能「小孬孬」般地唾面自乾嗎？洪崇晏譏諷反年改團體說「需要抗爭的是弱勢者」，但比起飽受民進黨政府和法院百般「呵護」的太陽花學生，被「打斷脊梁」的現役警察們，才更有資格自認是「需要抗爭的弱勢者」吧！
聯合／毒蛋風暴看到政府姍姍來遲
2017-08-26 03:35 聯合報 聯合報社論
台南衛生局人員稽查芬普尼雞蛋流向。圖／台南市衛生局提供
屏縣一家畜牧場的雞蛋檢出芬普尼，業者稱雞屎容易衍生蚊蟲，才以農藥除蟲。 記者翁禎霞／翻攝
芬普尼毒蛋風暴，讓民眾每日一驚。毒蛋往北銷售流竄，中鏢蛋雞場往南一路擴散，連種雞場也淪陷。儘管農委會粉飾太平地宣稱，因為台灣「標準較嚴」，換成美、日低標準，其實沒那麼嚴重云云；但專家的說法是，吃到芬普尼毒蛋即使只是兩顆，也會損及肝腎。四月戴奧辛雞蛋引發恐慌，八月芬普尼毒蛋來襲，政府到底有沒有食安把關的能力？
全台二千餘蛋雞場，農委會大致已採樣完畢，五十萬隻雞遭到移動管制，封存了卅多萬顆雞蛋，至於已上市而流向不明的十多萬顆蛋恐都將進入民眾肚裡。一度宣稱市售雞蛋未檢出芬普尼的食藥署，連日來噤聲，缺席食安把關的職責。
從相關部門反應遲緩的實況看，政府的食安把關能力已瀕臨破產。六月歐洲即確認用在動物的殺蟲劑芬普尼已汙染了雞蛋，擴散及多國；蔡政府相關部門卻當成國際新聞看待，全然沒有應對的警覺。其後，香港也發現芬普尼毒蛋，我國還是沒反應，認為香港的毒雞蛋是進口歐洲雞蛋的遺害，與我無關。接著，韓國雞蛋也驗出芬普尼，嚴重到封存七百萬顆蛋，必須自美國進口雞蛋以供民生，總統文在寅並公開道歉。但是，蔡政府的反應還是「安啦」，認為台灣沒事。
最荒謬的是衛福部。正因食藥署想炫耀「國家級實驗室」的軟實力，上市場買了一些蛋來檢驗，隨即宣稱台灣雞蛋未檢出芬普尼，民眾可安心食用。誰知，「市場端」的雞蛋說的是童話故事的美好，「牧場端」說的卻是成人世界的真相。農委會對幾個蛋雞場緊急採樣檢驗的結果，發現不僅含有芬普尼，且較歐盟超標三十倍；只要吃兩顆蛋，對肝、腎、甲狀腺就有危害。
政府的食安檢驗，竟在市場端和牧場端出現截然不同的結果，讓人訝異。而主管國民健康的衛福部如此草率，尤其讓民眾感到憤怒。更加不可思議的是，芬普尼既可做農用殺蟲劑、寵物及動物殺菌劑，也是合法環境用藥；但因台灣化學藥品的使用，到處有漏洞可鑽，不同用途的藥品分別由農委會、環保署主管，各有不同的法規，如此「混淆不清」，不僅農民搞不清如何申請，政府部門又如何知道藥物有沒有被濫用？
政府去年元月即宣布芬普尼禁止農用，但禁用後，藥證卻未廢除，農藥工廠仍然可以生產，市面上仍然買得到。對農民而言，芬普尼殺菌、除蟲效果好，價格又便宜，農藥行不敢公開賣，跑單幫私下兜售很容易買到。再不然，買環境用的芬普尼，一樣有驅蟲除蝨效果。農委會的「禁用」令，對農民而言，根本「有聽沒有懂」。
荒謬的是，主管農業用藥的農委會，這回竟然是第一次針對芬普尼展開抽驗；過去未曾抽驗，理由是台灣農民「沒有使用芬普尼的習慣」。主管機關對農民用藥習慣如此昧於事實，怎麼可能有效管理？除了芬普尼，誰又知道還有什麼未爆的毒物？
台灣民眾平均一年吃二八○顆蛋，蛋的衛生管理當然是重中之重。但蛋場生產的雞蛋，經由大盤蛋商、中盤商、到零售、早餐店的流通過程，原產地就像即溶奶粉般消失得無影無蹤，難以追蹤。政府喊了多年的「產銷履歷」，落實有限，消費者想知道自己家中吃下的蛋安不安全，幾無可能。
針對毒蛋風波，政府單位擬祭出蛋場管制措施，包括環境整理用藥須先提計畫報准。事實上，政府應做的是解決問題，而不是耍官威。政府應輔導農民正確用藥、改善養殖環境，提出具體作法；而不是在冷氣房裡審核農民的作法，更不是動輒開罰。最諷刺的是，衛福部在前瞻計畫中搶到五十億元蓋國家級食安實驗室大樓的大把經費，但它在毒蛋事件中秀出的軟實力，讓人無言。
食安，是人民最卑微的要求，政府花點心思，有這麼難嗎？
