◆ 科技．人文聯合講座／金融業公平待客的永續使命
◆ 新台灣模式令人憂 何不微升級
◆ 走出病毒監禁 媽祖遶境不缺席
◆ 適度加嚴管制 防疫情失控
◆ 張國煒回歸長榮 能支撐星宇？
◆ 全民國防 先定終戰指導
◆ 校園防疫嚴謹 停課未必較安全
◆ 蔡英文總統論文讀後感 (上)／我兩度赴倫敦政經學院借閱 2019-09-18 18:22
◆ 蔡英文總統論文讀後感 (中)／外殼燙金 內頁像傳真紙 2019-09-18 18:32
◆ 蔡英文總統論文讀後感 (下)／兩種編排有異 畢業35年收到 2019-09-18 18:32
科技．人文聯合講座／金融業公平待客的永續使命
2022-04-15 04:44 聯合報 / 方元沂（作者為中國文化大學教務長）
銀行對理專高度的「業績導向」，是理專弊案頻傳的制度面問題。圖為理專示意圖，人物與新聞無關。圖／聯合報系資料照片
人們常說「好理專帶你上天堂，壞理專讓你住套房」確實，理專的專業和誠信是基本態度，要能協助客戶進行良好的財務規畫，選擇合適的金融商品和投資標的。遇到不專業不誠信的理專，風險就是血本無歸，老來窮困。
不同於一般消費品，保險和金融商品有一定的專業門檻，消費者高度仰賴理專和業務員的說明建議，如何提供消費者更周延的保護，已是現代國家金融法制的進步指標。國際經濟合作組織在全球金融海嘯後，於二○一一年提出「G20 高層次金融消費者保護原則」，其中特別重視「公平待客原則（TCF）」，要求金融服務業在交易過程中，必須以公平合理的方式對待消費者，更要格外重視弱勢者的需求與權益。
歐美各國都十分強調 TCF 的落實，像英國金融行為總署（FCA）就在二○一九年提出企業對「脆弱顧客」的公平待客指引，要求金融業應以在職訓練、設計特殊商品、加強顧客服務，來照顧高齡者等弱勢消費者。
二○二一年二月，FCA 又再更新評估「脆弱金融消費者」的指引。除年齡之外，健康狀況、有無發生重大事件、財務韌性、知識能力都會影響消費者的脆弱度。金融服務業在提供服務或商品給這些脆弱消費者時，應設置充分檢核點，定期檢討是否完成「公平待客程序」，再一次次優化流程。
不僅如此，FCA 更建立高齡者金融剝削的資料庫，並進行大數據分析，找尋哪些高齡者容易受到金融剝削，受害類型為何，藉以調整政策法令；相關資訊也公開透明，好敦促業者自律，也助消費者培養自我保護意識。
在台灣，金管會於二○一五年頒布了「金融服務業公平待客原則」，金融業須將維護消費者利益、提升消費者保護作為經營方針，企業文化要以公平待客為核心，從業人員對消費者保護要有充分認知，了解法律遵循的重要性。為因應高齡化社會長輩們受到金融剝削的風險攀升，日前更要求銀行、保險、證券、投信投顧及期貨業要參考英國 FCA，訂出高齡金融服務的自律規範及準則。
不過要落實公平待客及誠信金融不能單靠政策法規，金融業必須對善意領航、永續發展的趨勢有所覺察，改變傳統只重業績的獎酬升遷制度，創造並維護公平待客的企業文化，支持員工保護脆弱的消費者，這才是建構誠信生態系的關鍵。而消費者選擇金融商品時，也要養成詳細閱讀、了解商品及契約的習慣，將該公司是否重視公平待客誠信經營，納入購買與否的參考。
ESG 已是金融業琅琅上口的社會責任，但口號必須化為行動，金融業既掌握了資本力量，就要更有方向感的實踐環境永續綠色投資，以普惠金融的原則替社會所有群體提供服務，將公平待客誠信原則視為關鍵治理方針。重塑市場機制是條不容易的路，當更多人認同加入，共好與永續才會離我們愈來愈近。
新台灣模式令人憂 何不微升級
2022-04-15 04:44 聯合報 / 李月治／服務業（台北市）
蔡政府的新台灣模式充滿矛盾，之前嘴巴講清零，卻做不到，現在要與病毒共存，就是要大家以不變應萬變。圖為行政院長蘇貞昌及衛福部長陳時中在立法院答詢。圖／聯合報系資料照片
本土疫情嚴峻，確診病例屢創新高。這樣的新台灣模式，讓人擔憂不已，加上中央政府近日放寬停課標準，最怕社會付出慘痛代價。
蔡總統防疫方向是「重症清零，輕症管控」，但今年中重症已有十幾例，現在就應控管輕症，別讓疫情大爆發。有些長者施打疫苗意願不高，甚至一劑未打，政府除了繼續祭出誘因，提高長者疫苗覆蓋率，民眾自身更要積極防疫，不能放任病毒肆虐。
這段時間，許多民眾鬆懈防疫，認為Omicron病毒株並不可怕，反正都是輕症或無症狀，可以與之共存；但以其傳播速度看，一旦鬆懈防疫，或將一發不可收拾，確診病例暴增，輕症也難以控管。雖說目前公開數字顯示，重症機率不高，但仍不可掉以輕心。雖然Omicron病毒株引發的大多是輕症，但無論發生在誰身上，都是百分百，因為代表的不只是個數字，而是一條寶貴生命。何況台灣目前還不到疫情高峰，輕症者過幾天也可能發展成重症，所以目前的數據不能以一概全。我們在批評上海封城防疫亂象的同時，從另一個角度來看，他們何嘗不是基於「生命至上」作為防疫出發點？
香港疫情我們該引以為鑑，防疫新台灣模式，清零已不可能，如果不讓疫情一瀉千里，一敗塗地，讓民眾陷入無止境恐慌，不妨來個微升級，例如禁止一些大型聚會等，以加強防疫強度也提高民眾警覺心。另外，目前沒有禁止餐廳內用，但重症風險較高的長者，外出除了勤洗手，戴好口罩，也應當盡量減少內用，改用外帶，保護好自己，以免確診。
走出病毒監禁 媽祖遶境不缺席
2022-04-15 04:44 聯合報 / 徐正雄／農夫（新北市）
中央流行疫情指揮中心提高媽祖遶境的防疫規格，大甲媽鑾駕遶境隊伍進入彰化縣。記者許正宏／攝影
農友知道我要參加媽祖遶境後，不斷勸阻我。
跟我說了許多有關病毒的負面消息，我則回答農友：像你這樣不吃外食、幾乎與人斷絕聯絡，如此標準，我實在難以達到。更何況，你能約束自己，但你的家人呢？病毒已經恐嚇、監禁我太久，我能做的，就是配合防疫政策，其他的問題，就交給老天吧！
事實上，在新冠疫情籠罩下，身邊幾位離世的親朋大都因癌症，人生旅途，危機重重，能奪走人命的原因很多，為何只關注新冠？身為農夫，被毒蛇、虎頭蜂攻擊的機率，恐怕比病毒更高好幾倍，難道我就因此放棄務農嗎？
我決定按照往年，進行一年一度的徒步苦旅，因為，活著並不是為了呼吸而已，更重要的是心靈提升。事實上，比起西班牙的聖雅各，或日本的四國遍路等朝聖之旅，台灣的徒步遶境可說輕鬆太多了！沿途不乏商店住宿就算了，更有無數居民免費提供飲食、加油打氣，即便累了，也有便車可搭。
以為離開舒適圈，其實又進入另一個舒適圈。
看到居民為我們提供的痠痛貼布、反光警示設備、自己烤的堅果、印有媽祖圖樣的口罩…其實，居民的心思也隨著每年媽祖遶境提升，設計出更多貼近人心的贊助物資，只為減少行者痛苦，這就是媽祖精神，每年讓人忘記上一次疲累，如候鳥般回到原點。
今年遶境，少了許多作秀的政治明星，讓遶境變得更加單純。
媽祖揮一揮衣袖，創下有史以來，離開廟埕最快速度，世態炎涼，卻讓人看清人情冷暖！今年看熱鬧的人少了很多，真正走在路上，和沿途提供物資服務的居民卻沒有減少，讓人感動！病毒讓許多人退縮，也讓許多人變得更勇敢。
如果無法讓病毒消失，那我們就讓病毒變得有意義；如同現在很多高科技業者，把垃圾、餿水…等廢棄物處理後變成綠金。
聽說，有離婚的夫妻因疫情而復合，疫情讓人體會到相聚困難、生命短暫，應該把握時光、珍惜身邊的人，不要把精神耗在無謂的事物和仇恨上。所以，今年我又回到原來的地方，帶著猶豫的朋友，再次踏上旅程。
我們已原地踏步太久，為了感謝媽祖的慈悲、為了感謝沿途居民熱情招待、為了鍛鍊在舒適圈裡漸漸萎縮的靈魂、為了走出新冠肺炎的恐嚇…就算疼痛，也要繼續往前走。
適度加嚴管制 防疫情失控
2022-04-15 04:44 聯合報 / 沈政男／醫師
由於75歲以上的年長者還有二成三完全沒打疫苗，光是要做到重症清零就是一大難題，實際的醫療量能恐怕更是中央執政團隊最沒有把握的部分，示意圖。圖／聯合報系資料照片
台灣防疫改採「重症清零」約九天，每日新增來到上千之譜。解封與共存的第一步應是建模，也就是預估新增、中重症與死亡的時間曲線，並提出因應之道。
這波BA.2疫情在三月下旬曝光前，Rt值約4.6，疫調介入後降到2.0左右，接著人流移動指數降低，又降到了1.7，而以複製周期三天來算，再過兩周每日新增就會破萬。
新增破萬以後，中重症每日約卅例，而每人若住院卅天，約需九百床，醫療量能看似游刃有餘，問題是每天將有上千老年人確診，而因為是中重症高危險群，將被送往醫院，只要五天就會將全國床位塞滿。如果病毒攻進安養院，狀況將更嚴重，因此須先規畫老年族群輕重症監測與分流方式。
輕症與隔離人數大增以後，檢疫旅館不夠用，只能在家隔離與照護，容易導致家戶或社區感染，相關感控措施必須及早擬定。隔離導致學校停課、員工請假，甚至公家機關停擺，將影響民生運作，而許多民眾必須安排小孩與長者的照顧問題，身心壓力將會升高。
破萬以後，疫調與匡列難以進行，病毒散播將會加快，然而民眾若畏懼染疫，減少內用與群聚，則會提升防疫強度，如此一來一往，決定了後續疫情走向。
如果病毒繼續以同樣速度擴散，只需再兩周新增就會破十萬，這時ＰＣＲ檢驗量能不足，必須倚靠快篩。
快篩試劑將如同先前的口罩，成為下一階段構築防護大網的基石，民眾可每周或每月普篩，確診後進行自主管理，多少能遏止疫情蔓延。
此階段所需中重症床位將達上萬，很可能擠壓醫療量能，影響醫療品質，而死亡人數每日將破百，引發不安。
大量確診與隔離將使得各行各業，包括交通、零售或餐飲受到影響，帶來生活不便，甚至造成社會恐慌。
各國的Omicron疫情曲線都不一樣，台灣何時抵達Rt值等於１，也就是拐點，難以預估，而下降後曲線尾巴可能拖更久，因此接下來好幾個月，國人都必須持續適應演變中的疫情。此過程如果持續過久，將影響ＧＤＰ成長，並導致失業率增加。
各國解封後的染疫率並不一樣，台灣會落在５％到30％區間的何處，就看防疫作為。兒童打疫苗問題最近引發討論，如果能把染疫率壓到最低，就無需讓孩子冒副作用的風險。此外，「重症清零」要能達成，前提也是新增必須獲得壓制。
不論疫情如何延燒，還能匡列與隔離就要儘量做；對於隱形傳播鏈，應藉由普篩及早截斷；而如果人流移動無法降低，應考慮高風險場所或群聚加嚴管制。
至於境外檢疫繼續縮短，應視境內疫情而定，不宜冒進。長期目標雖是解封與共存，短期內可時鬆時嚴，不讓疫情失控，才能減少傷亡又兼顧經濟，為台灣防疫畫下完美句點。
張國煒回歸長榮 能支撐星宇？
2022-04-15 04:44 聯合報 / 陳立業／大學教授（台北市）
星宇航空表示，董事長張國煒於14日經立榮航空公司董事會決議，推選為立榮航空新任董事長，即日起生效。。圖／聯合報系資料照
張國煒重磅回歸長榮集團擔任立榮航空董事長一職，背後雖隱含家族糾紛；撇開家族內錯綜複雜之愛恨情愁，張國煒此次出手，推測仍不外乎支撐星宇航空的問題。
疫情爆發後，前年起窄體機空中巴士Ａ三二○陸續到位後，今年Ａ三三○導入、後續更有Ａ三五○。這一波波外界霧裡看花看似亮點，熟稔航空業的人皆知，當廣體機到位後，每架次每月八十到百萬美元的基本開銷，勢必成為沈重負荷，尤其疫情下更是雪上加霜。
此次張國煒回歸長榮，星宇可化解想踏進國內線又怕抽不了腿的窘境，藉使用Ａ三二一航機於疫情期間濕租立榮營運國內線，紓解目前微薄收入壓力。再者，因持有立榮航空，不論是星宇直接進入營運，或是航機濕租立榮借殼營運，都順勢解決先前各家不願擔綱地勤代理之問題，其他問題亦可「合作」迎刃而解。
事實上，論星宇入場航空界時點已屬幸運兒，幾乎是開放天空的年代，除歐洲航線跟少數亞洲首都航線具航權限制外，我國屬自由度相對高之市場。尤其星宇極欲經營的六航權市場（即營運東南亞至美國經台灣中轉），除其在他國知名度難以打開外，事實上政府近年政策已有利於該公司。
然而在疫情限制下，星宇僅持有窄體機且貨運吞吐低，該公司又無航網支撐，只能羨慕他航去年貨運長紅；經營周邊商品，雖有廣告亮點，但收入與獲利不足以維運；航空業沈沒成本極高，同時擴張迅速，導致民航局資料顯示至去年第三季累積虧損六一億。
筆者建議針對航空公司成立，應比照過往「民用航空運輸業管理規則」設置先經營國內、再經營國際航線之漸進式營運條款，並大幅拉高法規內第三條第四款六十億籌設門檻，否則航空公司動輒賠破門檻，數字意義何在？
長榮已故總裁張榮發設立長榮航空之初曾連續慘賠多年上百億台幣的艱辛，或許現有國內航空經營者感同深受，然後人恐未必一窺當年胼手胝足全貌。在航空業光鮮亮麗的背後，建議政府重新檢討所有航空公司籌設、治理甚至廢止條件，續秉公執法並落實管理，以維護市場秩序、民眾權益以及公司員工之福祉。
全民國防 先定終戰指導
2022-04-15 04:44 聯合報 / 戴世瑛／律師（台北市）
全民國防手冊載明，戰時建議民眾持戶口名簿，依通知至指定配售站買物資。但專家質疑，戰爭時期若沒錢沒身分要如何購買？圖／取自全民國防手冊
國防部全民國防手冊出爐，原意提供群眾面對軍事危機時的應變資訊，卻被批為「脫離現實」。唯愚以為，兵凶戰危，任何人於讀懂手冊內容前，似應先捫心自問：萬一兩岸開打，一己能忍受戰事進展到哪？又可接受的停戰底線何在？
所謂「終戰指導」，按國內戰略專家定義，指終止戰爭的前提要件與狀況條件。聽電視上某退役將軍透露，他參與過的國軍防衛計畫，均只寫到「濱海決戰，灘岸殲敵」為止。或意謂當我三軍拚盡全力，仍未能阻止解放軍登陸，此際應即考慮轉向停火媾和。循此，則衝突歷時較短，基礎設施損害有限，社會秩序不致大亂。從而，上述手冊教導民眾掃瞄QRCode、準備三天水糧、停水停電時撥打客服、持戶口名簿領民生必需品，何錯之有？
反之，若視談論「終戰指導」為鼓吹投降，一意聽從他國建議進行持久戰、城鎮戰、山地戰，或像若干人主張戰到一兵一卒、拿起掃把，絕不投降。其結果如何，不妨看看今日烏克蘭的斷垣殘壁、生靈塗炭吧。何況，台灣四面環海，缺乏縱深，若真走到那一步，我想除了極少數穿戴防彈鋼盔背心、坐雲豹甲車、有衡山地下指揮所可供避難者外，絕大多數國人恐難逃一劫。
同理，不獨全民國防手冊，包括外購軍火、延長役期、改進後備召集等等，無不與此密切攸關，難以迴避。故懇請執政當局深思，在各重大國防項目定案前，是否先擬好一套務實、合理、尤其能以蒼生為念的「終戰指導」？
宋磊／博士生（嘉義市）
空軍救護隊向來具慈航天使美名，無論是平時日夜待命搜救，或是面對各種天然災害，均能發現救護隊的機身。對於救護機隊而言，日間搜救較為容易，但夜搜除了仰賴飛行員的經驗外，飛機的性能裝備同樣重要。
原先空軍規畫向美方提出針對現有五架黑鷹直升機進行構改，藉此強化夜蒐能力，未料美方開價過高，空軍參謀長已表示因超出原先預算，故取消這次構改的案子，雖然從建軍成本效益的角度來論，空軍的作法讓人理解，但對於救護隊未來的夜蒐能力，依然受到挑戰。
另一支操作黑鷹直升機進行救護工作的機隊為內政部空勤總隊，空勤總隊在接收陸軍十五架黑鷹直升機後，因外觀顏色為紅色，故稱為紅鷹。但為強化空勤總隊的夜蒐能力，空勤總隊將其中的六架進行性能提升，不但新增氣象雷達、目標定位系統、前視紅外線、夜間搜救燈等裝備，以應付複雜的夜間搜救能力。
筆者以為，基於政府整體資源有限，國內應僅保留一支進行全天候搜救的直升機單位，空軍救護隊因成立七十餘年，各種類型的搜救經驗豐富，也幾乎是國內救援出勤時數最高的機隊，台灣若要提升整體空中救援能力，應將各機隊進行整合以利資源分配，畢竟這次因美方開價過高，空軍在預算上確實無法負荷，但若將空勤與救護隊進行整合，救護隊現有的夜蒐能力將大幅提升，將使具備夜蒐能力的直升機超過十架。
校園防疫嚴謹 停課未必較安全
2022-04-15 04:44 聯合報 / 陳招池／縣聘督學（苗縣頭份）
新停課標準13日正式上路。 記者胡經周／攝影
這一波疫情燒到各級學校來，防疫指揮中心或舉棋不定，或不斷地下指導棋，有些措施卻跟地方政府步調不一，引起諸多齟齬；領導者若心中沒定見，必然被病毒牽著鼻子走。
其中最受爭議的是學生要不要停課？要怎樣停課？這是需要多方評估，絕非賭賭運氣，成為決策失誤的犧牲者。古有云：「兩害相權取其輕。」說明遇到有害的事情，務必要權衡輕重得失，然後選擇為害較輕的去做；當不可抗力的病毒發生時，政府的決策必須有充分的考量，把災害或損失降到最低限度，這才是領導人應有的智慧。
去年五月那一波病毒侵襲，學校瞬間宣布停課在家學習，我看到許多孩子沒戴口罩，到處趴趴走，顯然染疫的機率比較高；再說線上教學對他們而言，只徒具形式，所遺課業成為無法修補的漏洞；許多校長表示，學生整體學科能力下降很多，舊知識與新學習還沒銜接起來，就無條件進入新學年。有了前車之鑑，我認為學生停課在家不會比學校安全，絕非無的放矢。
之前，病毒稍緩期間，我以督學身分進入校園訪視，入口處總是被要求量體溫和酒精消毒，滴水不漏，安全措施無虞；校園所到之處，不論上課學習或下課玩耍，從未看到任何一位師生不戴口罩，大家已經養成習慣，把戴口罩視為穿著的重要部分；同時，學生在老師的嚴格督導下，洗手、噴酒精已成生活的常態，這不就是現代生活教育的訓練嗎？為何因擔心染疫，就棄械投降？況且「清零」是人類自大的狂傲，無形的敵人怎能殲滅？自保才是王道。
網路流傳一段話：「防疫最大破口就是在脫下口罩吃喝時，口沫中的病毒會通過空氣傳播給二至三米內所有脫下口罩的人！反之，就算有千人逛超市商場，大家都會戴口罩，不會有人受感染。」由此可知，學校師生雖眾多，但落實戴口罩、勤洗手總比停課在家安全多了。
