◆ 周行一／你是財富自由的父親嗎？
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周行一／你是財富自由的父親嗎？
2023-08-08 00:00 聯合報／ 周行一（作者為政大財管系名譽教授）
若要靠著投資達到財富自由，首要條件就是本金要夠大。圖為投資股票看盤示意圖。圖片來源/ingimage
八月分是父親節的季節，許多父親一定想過「財富自由」這個議題，財富自由是很多人嚮往的狀態，自由了之後就沒有經濟壓力了，心情將大為輕鬆。至於財富累積到什麼程度才算自由，父親間沒有定論，最近美國嘉信理財做的調查顯示，美國人認為退休準備要有一八○萬美金才夠，奇摩股市於兩年前的調查顯示，台灣人需要一,一三五萬元才能安心退休。我常聽年輕人說想要四、五十歲就退休，每個人心裡面的夢想數字絕對因人而異。
怎樣才算財富自由需要考慮的因素應該不只包含退休金準備的金額，還有想要有的其他花費，例如買房或換房、子女教育經費、大旅遊、職涯發展與其他人生夢想等，不一而足。對花費期望高的人，所需要累積的財富自由水準必然高於花費期望低的人。
其實，每個人想要的財富自由水準需要經由估算才會知道，不論計算出來的金額有多少，一定必須符合自己的收入、支出與儲蓄能量的現實，才是合理的財富自由。
常看到的情形卻是想要提早退休的人無法如願，或者是下定決心提早退休的人，最後退而不休，還是需要有收入才能滿足生活所需；主要原因是以前未曾或是無法合理地預估過自己的財富自由目標，財富自由停留在一個「夢想」的階段，無法退休，或者只是「概念」上覺得已經達到財富自由了就決定退休了。
如果我說你已經財富自由了，你可能覺得我在信口開河，其實我是很誠懇的。
一般人無法想像自己已經財富自由了，最可能的原因是財富自由對多數人而言是一種「憧憬」，覺得一定要有某種自己難以達到的財富水準才算是財富自由。但是如果仔細想一想，自己一定要有那種「達不到」的財富才算自由嗎？我們現在不自由嗎？我們雖然沒有別人的物質生活水準，可是有因此被剝奪走可以「追求快樂」的自由嗎？
開一輛比較名貴的車子，穿一件比較華麗的衣服一定比較快樂嗎？在哈佛大學教領導學的教授布魯克斯最近說，人只要有超過十萬美金，多一點錢只能減少不快樂（unhappiness）的程度，卻無法增加快樂（happiness）。讓人快樂的四個支柱是信仰、健康、家庭與事業，快樂不是「目的地」而是一個方向，如何把錢花在這四個快樂支柱決定快樂的程度。他的想法與我最近出版的書所提倡的全人均衡理財的概念不約而同。
因此，是否快樂的關鍵因素不是財富的多寡，而是如何用錢，規畫如何把錢花在堅定信仰、讓家庭更快樂、自己更健康、事業更進步、增進友情與社會公益等方面。經過人生理財規畫，只要我們能夠接受現在的所得現況，為現在的花費及未來的發展需求作適當的金錢分配，我們就會持續在快樂的狀態中前進，讓快樂「支柱」更為堅實。
所以，快樂是先接受自己的生活水準，以人生理財規畫讓自己專注於讓自己快樂的關鍵要素，在這個定義下，是不是絕大多數的父親都已經財富自由了呢？祝賀大家父親節快樂！
