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udn 論壇報：udn 垃圾員工，又蓄意欠缺◆ 經濟日報社論／防疫保單紛爭 儘速妥善處理
◆ 聯合報黑白集／林靜儀能，小民不能？
◆ 聯合報社論／台灣單日確診是全球第一，陳時中知道嗎？
經濟日報社論／防疫保單紛爭 儘速妥善處理
2022-05-10 01:15 經濟日報 / 社論
大批民眾蜂擁至醫院要求開立診斷書申請防疫保單理賠，引發「診斷書之亂」。圖為醫院外排滿等候篩檢的民眾。圖／聯合報系資料照片
新冠肺炎確診數快速增加，除了考驗醫療資源的足夠性外，也造成防疫險理賠的紛爭。日前傳出主管機關可能要以「數位新冠病毒健康證明」取代醫療機構「診斷書」，引發產險業者的大幅反彈。
目前已經連續數天確診數超過4萬，截至5月9日，確診數超過33萬，未來有可能會再大幅增加。而目前防疫險保單有效件數逾600萬，且有數以百萬件保單在等待核保程序，造成保險業者非常大的負擔。有關保單的核保、續保、理賠認定等議題，的確需要衛福部、金管會、產險業者，甚至行政院，一起思考有效、可靠、可執行性的方案。
首先，有人建議允許產險公司循民法第227條之2規定，終止或修改保單契約，退還保費，再給予要保人一定倍數的懲罰性違約金，當作要保人期待利益的損害。然而金管會黃天牧主委強調，主管機關不會要求保戶跟保險公司終止或修改保單契約，也不會有賠不到的問題。基於保險公司是提供保障、且對保戶有信賴保護義務，因此我們支持黃主委「依照保險契約辦理」的決定。
其次，有關於以數位健康證明代替醫院診斷書，產險業者的疑慮是，除了於數位健康證明增列身分證字號之外，關鍵是必須還要有醫生姓名，確保資料登載的可靠性。原本保戶要申請理賠必須拿居家隔離或照護通知書、做 PCR 與醫院診斷書。然而，目前居家隔離或照護通知大塞車，很多確診者轉陰性了還沒拿到通知書；而有的還擠到醫院掛號拿到診斷書，大幅占用了醫療資源，影響照顧中重症患者的量能，造成嚴重的排擠效果。因此，要以數位健康證明代替醫院診斷書，必須解決身分確認、確診證明、居隔或照護天數的認定，主管機關可再思考增加視訊問診的可行性，避免衍生認定糾紛。
再者，有關核保相關程序，當保戶已繳費或有簽署扣款授權書，而且有關身體狀況已告知並符合保單相關規定者，保險契約即是成立。而有關續保問題，由於防疫保單為一年期，並不保證續約，保險公司在續保有主動權。若保險公司已寄發續保通知給保戶、且保戶已繳費，則保險契約就算成立。綜合而言，隨著確診數增加，有關防疫險的紛爭應該會不斷發生，因此金融消費評議機制要準備啟動。
另外，有評論提到一些民眾購買多張防疫保單，有不當得利或有道德風險的疑慮。然而，基本上防疫保單並非是填補損害的險種，因此並無限制民眾不能購買多張保單。除非防疫保單的內容限於填補損害，否則保戶購買多張防疫保單並不影響保險契約的效力。如果保險公司這麼在意保戶是否投保多張防疫保單，則可在保險契約特別約定，否則不能以此做為不理賠的理由。其實，中央流行疫情指揮中心之滾動式檢討，並非全對產險公司不利，例如：限縮匡列範圍為同住親友，此對部分防疫險的理賠範圍大大縮減。
最後，這次紛爭顯示產險公司的風險管控與精算品質有強化空間。有關防疫險在計算理賠機率、金額及保費時，如果僅以過去資料進行估算，而一窩蜂推出熱門保單、衝刺業績，就有可能帶來莫大的風險。今年初 Omicron 的高傳染性在國外已經陸續大幅爆發，而台灣卻在熱賣防疫保單；當台灣在4月下旬確診數大幅增加，政府防疫政策也更改成與病毒共存，致使確診數暴增，有可能到6月底才是高峰，然而此時防疫險保單的數量、預計理賠金額已危及產險業者的財務健全性，值得警惕。
聯合報黑白集／林靜儀能，小民不能？
2022-05-10 01:12 聯合報 / 黑白集
民進黨立委林靜儀。圖／取自林靜儀臉書
疫情日益嚴峻，醫院急診室擠滿篩檢人潮，幾近癱瘓，甚至爆發衝突。陳時中請民眾「篩檢不要到急診」，說急診「是為了重症急性病患開設，並非檢查用」。此話有理，但破壞這原則的代表，卻是民進黨立委。
綠委林靜儀上周宣布自己確診。她自述，察覺自己「輕微發燒、喉嚨有痰」，便就近到亞洲大學附屬醫院檢查；去的不是篩檢站，而是急診室。短短一小時，核酸檢測報告就出爐，十分神速。
林靜儀說明，檢查當天人不多，自己乖乖掛號、排隊，沒有特權。試問：所有到急診室的民眾，誰不是乖乖排隊？具有醫師身分的林靜儀，四月響應急診醫學會呼籲，要求民眾「症狀嚴重才去急診」。林靜儀懷疑自己確診，且是輕症，原可以身作則，卻選擇錯誤示範，諷刺至極。
急診室人滿為患，但對急診就醫規定仍相對寬鬆；要落實急診分流減量，只能靠民眾自發配合。疫情當前，民眾湧入急診室原因不同；有林靜儀惡例在前，要如何說服民眾「別把急診當檢查用」、「急重症才去急診」？林靜儀能、小民不能，是政治現形。
隔離中的林靜儀，忙著痛批台北市長柯文哲「惡劣又邪惡」；但對急診亂象愈演愈烈、自己也是幫凶一事，似渾然不覺。與其噴政治口水，林靜儀應為自己的錯誤示範道歉，才是正辦。
聯合報社論／台灣單日確診是全球第一，陳時中知道嗎？
2022-05-10 01:09 聯合報 / 社論
中央疫情指揮中心指揮官陳時中表示，預估5月20日到6月10日會達到疫情高峰，7月已往下走，在醫療量能充足下，可望放寬邊境。記者許正宏／攝影
台灣的單日本土確診數連三天突破四萬人，昨日並新增十二例死亡，人數雖稍下降，疫情嚴峻卻不稍減。英國媒體《每日電訊報》也對台灣短短數周確診從數百飆到數萬提出警告，認為台灣未做好「超前部署」，正面臨垂直彈道般的染疫發展，恐引爆空前的死亡率。對此，陳時中以一貫四兩撥千斤的姿態說，「會趨吉避凶」，把疫情控制好。
陳時中可能不知道，當世界各國疫情都在退燒，台灣近期爆升的確診人數，已把自己推上了全球最高點。根據世界衛生組織（WHO）的最新統計，五月九日全球單日新增確診名列前茅的國家是韓國，確診數為三.九萬例，其次為澳洲的三.五萬例，其後依序為日本三.四萬，義大利三萬，法國二.九萬，美國一.四萬，泰國八千，德國七千。由於台灣不是世衛組織的會員國，未被納入排行；如果被列入的話，以昨天單日新增四萬多的確診數，我們已超越所有國家，名列世界第一。問題是，這樣的冠軍紀錄，算什麼殊榮呢？
兩年多來，台灣自詡為「防疫模範生」，蔡政府以此沾沾自喜。許多民眾也接受這套大內宣，覺得台灣的防疫相當成功，都要歸功於指揮官陳時中的英明領導，卻忘了人民在政府繁複、細密且嚴格的控制下，犧牲了多少時間與自由。更嚴重的是，大家聽從這套以「團結」為名的窒息式管控，對於政府在疫苗採購及藥物授權上各種偏頗、濫權的作法，竟也如被催眠般地全盤接受。也因此，這群官僚不必認真思考解封應有的部署，不必設想如何服務百姓、如何盡力減少疫情造成的健康和經濟損傷，各種行政決策都圍著他們自己的方便打轉。
直到四月間，台灣疫情從百人迅速破千、接著破萬，指揮中心才意識到疫情失控。儘管如此，陳時中依舊傲慢地三卡五管，不肯根據地方和專家的建議修改作法。對於快篩試劑的釋出，政府更退回惡劣的「實名制」，寧可看民眾排隊，也要抓緊大權。正是這些失措、脫序的景象，讓英國媒體為「防疫模範生」淪為確診大戶感到驚心。不要說「超前部署」，指揮中心連接納建言的雅量都沒有，寧可硬拗也不肯承認錯誤，遑論從其他國家的抗疫經驗汲取教訓。
在加拿大，快篩試劑是放在超市貨架上，供民眾免費自取。在美國和新加坡，民眾可上網登錄需求，由政府免費寄到家中。在歐洲，民眾去年即可在商店以每劑一歐元上下的價格購得；在日本，上網即能輕鬆買到準確率九成九以上的唾液快篩試劑。反觀台灣，民眾得持健保卡排隊購買配額，價格比其他國家高出兩倍，且往往向隅。有民眾想要上網團購國外試劑，政府恐嚇說這違反了《醫療器材法》，可處三萬到一百萬元的罰鍰。抗病毒口服藥 Paxlovid 可以降低重症及死亡風險達九成，但衛福部卻嚴格「惜用」，已有廿八萬人確診，卻僅開出不到兩千份藥。
難以理解的是，政府寧可把試劑和藥物堆放在倉庫裡，也不願拿出來充分紓解民間和地方政府的急迫，主事者心裡到底在想什麼？此刻，陳時中還有心思耍嘴皮說，原預估七月可以開放邊境，「現在要開放也可以」。他到底在說什麼？美國前幾天已升高台灣的旅遊警戒為「二級」，屬「中度風險」，就算台灣此刻開放邊境，誰要在這種時候來台？
去年寫出「看好了世界，台灣只示範這一次」的網民，大概沒料到有這一天，讓世界看到了「新台灣模式」掉漆後的不堪。
