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◆ 　聯合報社論／不在乎蕭條失業，蔡政府寧坐視魚死網破

◆ 　聯合報黑白集／瞄準黃珊珊

◆ 　經濟日報社論／金融創新發展的監理挑戰

經濟日報社論／金融創新發展的監理挑戰

2023-12-23 00:26 　經濟日報／ 經濟日報社論

金管會鬆綁，擴大保險業和金融科技異業結盟彈性。本報資料照片

近年來，金融科技（FinTech）已成為全球金融行業的重要動力。新加坡作為亞洲金融樞紐，在金融科技方面的成就尤為突出；剛成功舉辦了全球最盛大的金融科技嘉年華，並建立了包含1,440家金融科技公司和40個創新實驗室的強大生態系。過去三年間，新加坡的金融科技成功吸引了超過千億美元的全球創投資金，這不僅證明了其在金融科技領域的領導地位，也展示其如何通過創新吸引全球資金。

與此同時，中國的金融科技行業也呈現快速發展的趨勢。民國一一二年（2023年），共有18家中國公司入選 IDC 全球金融科技排行榜前100名。這些公司不僅在國內市場表現出色，也在國際上發揮著重要作用，這也反映了中國在全球金融科技的影響力。另一方面，英國的開放銀行政策目前已納管246家第三方服務提供商（TSP），每月達到10億次 API 存取，約有650萬用戶受益。這一數據不僅展示了英國在金融科技方面的成就，也顯示其政策在推動行業發展方面的有效性。

然而，相較於這些國家的進展，台灣在金融科技領域的發展相對落後。金管會的開放銀行政策自實施以來，僅推行到第二階段，且民營銀行的參與度不足三成。此外，僅有兩家 TSP（集保與遠傳）上線，每月的查詢量大約為55萬次。而自民國一O七年（2018年）正式施行的金融科技監理沙盒，概念是希望有個風險規模可控的環境，讓遊走於法規模糊地帶的新創業者在官方監理下，盡可能測試創新的金融服務，但是經過五年的發展，迄今僅有九件案例核准出沙盒，四件落地實施。又像是金管會今年3月終於被指定擔任虛擬資產主管機關，過了半年只提出對業者的指導原則，又宣稱要等業界公會成立之後，再觀察半年才能決定是否立專法監管，這完全牛步化產業發展所需要的商品規範、交易規則、資產分離等規範。這些在在都反映金管會在推動金融創新方面的緩慢進度，無法滿足市場快速發展的急迫需要。

在全球金融科技迅速發展的背景下，金管會的謹慎策略顯然限制了本土金融創新的潛力，妨礙了與國際市場的接軌，甚至也可能影響台灣未來參與印太經濟架構（IPEF）。根據政府主計資料，台灣金融與保險業占 GDP 的比重長期未能再超過7%，而新加坡該比例則維持在13%至15%之間。從人力平均產值的角度來看，我國民國一一一年（2022年）金融服務業從業人員99.2萬人，如按全國總人口數2,309萬人計算，平均每24人中即有一名為金融從業人員，總數遠多於新加坡金融業20多萬人，顯示我國金融業人均產值遠低於新加坡。這數據的背後也進一步凸顯台灣在金融產業上的創新發展仍遠遠不足。

要改善這一局面，金管會需要在金融監管和創新之間找到更好的平衡。或許可以借鏡新加坡金融管理局（MAS）的做法，考慮設立專門的市場發展部門，以促進金融市場的創新與發展。此外，虛心放下官方高高在上的監理態度，誠心地與業界溝通、合作也至關重要，也應該放開心胸擁抱台灣具備國際競爭力的科技產業，跨業合作探索金融科技的新應用。

同時，必須加大力度鼓勵金融監理公務員充實最前緣的專業知識，並引入更多民間優秀人才加入金管會。此外，更積極的國際合作也是關鍵。例如，新加坡 MAS 在官網上公開透明地呈現與39個國家建立雙邊合作協議，不單單只是形式上的官方備忘錄，更多的是合作資訊共享、雙方專案合作等。這種務實開放透明的態度亦值得我們虛心學習。

最後，藉由近期行政院與多位立委的高度重視，金管會應該勇於面對自身的不足，政策務實地從幫助台灣金融產業的長期發展出發，進行深刻的反省和系統性的轉型。這不僅是適應全球金融市場變化的必要條件，也是台灣金融業未來在國際舞台上占有一席之地的關鍵。

聯合報黑白集／瞄準黃珊珊

2023-12-23 00:21 　聯合報／ 聯合報黑白集

民眾黨總統候選人柯文哲競選總幹事黃珊珊。圖／聯合報資料照片

藍白合破局，黃珊珊的鷹派角色，被認為是重要因素。民眾黨前秘書長謝立功近日對黃珊珊開槍，如果柯文哲的得票未達第二名，或民眾黨不分區立委不到八席，競選總幹事黃珊珊應主動辭去不分區立委，以示負責。

謝立功的發言，顯示民眾黨內對目前選情不樂觀的憂心，也反映部分黨員對黃珊珊屢次強硬主導局勢的不滿。謝立功所舉的兩個 KPI，第一點因柯文哲穩定殿後，恐已無法達標；第二點的不分區立委八席則仍在苦苦掙扎，都很艱難。黃珊珊多次以「柯文哲民調領先」為由拒絕藍白合，最近更稱「柯盈配」仍居第二，極可能濫用或誤信偏頗民調而誤導黨內。

先前外界即一再警告：若藍白不合，除柯文哲落選，民眾黨將有泡沫化危機，唯獨黃珊珊穩坐立委寶座；因此，破局不是理性的選擇。如今情勢發展果然如此，黨內人士把砲口對準黃珊珊，其心情可想而知。黃珊珊「損大局而利自己」，確應受到聲討；但謝立功陣前開砲，也可能傷士氣。

對謝立功開嗆，黃珊珊並未作聲，倒是柯文哲接腔了。他說，謝立功「拚第二名」的邏輯不對，要拚就拚第一，哪有拚第二的？此語，比較像在為自己吹口哨壯膽，而非幫黃珊珊開脫。柯文哲日前才說，即使選不好，自己也不會辭黨主席。至於誰要當代罪羔羊，可能還在找。

聯合報社論／不在乎蕭條失業，蔡政府寧坐視魚死網破

2023-12-23 00:19 　聯合報／ 聯合報社論

中國大陸宣布對國內部分石化產品的ECFA關稅優惠中止，經濟部長王美花表示，對台灣產業衝擊有限，但是應該注意大陸擴張石化產業是否有傾銷到全世界的趨勢。記者潘俊宏／攝影

中國商務部上周宣布台灣對大陸的貿易限制構成貿易壁壘，蔡政府對此毫無回應，大陸國務院關稅委員會本周進一步公告，因台灣違反 ECFA 規定，明年一月起將中止部分對台關稅減讓。我方受影響範圍，包括石化業的十二個稅目輸陸產品，將從零關稅增為二到十趴稅率，總額約占對陸出口金額的一.三％。至此，「廢 ECFA」之說已不再只是臆測或傳說，而是已亮劍揮刀。

對於大陸這些舉動，蔡政府的反應仍一如既往，漠然以對。國發會聲稱，十二項石化產品關稅優惠被取消，對我整體經濟「衝擊有限」。言下之意，陸方若下手再重些，我們也不怕。陸委會則更顢頇，繼續警告中共停止這些基於「政治動機」的操作，以免影響兩岸經貿關係。蔡政府這些一成不變的台詞，人們早就聽膩了。更可議的是，官員不在乎國內產業受到衝擊也就罷了，他們表現出來的態度似乎在鼓勵中共再「加碼」；原因是，這樣反而有助綠營選情。

沒錯，當兩岸關係走到這種地步，雙方政府都恫嚇盡出，最後的善意也幾近蕩然。在中共而言，似乎已不再在乎台灣人民的感受，也不管此舉將對大選造成什麼影響，只想給民進黨政府一點顏色看看。對蔡政府而言，在踏出「抗中」的第一步後，以後每一步都必須更加倔強，不能有任何柔軟的空間。尤其當選舉在即，即使要犧牲某些產業，要犧牲許多人的工作機會，也在所不惜。它仗恃的是，反正多數民眾看不到別人哭泣；何況，未來的眼淚，哪比得上眼前的權力。

在蔡政府這種心態下，人們不難想像，中共接下來還會有一波波「砍 ECFA」的動作。也許一開始幅度不會太大，但像「切香腸」那樣一片片切下去，台灣的經濟命脈難保不受到重創。尤其為數眾多的傳統中小企業，承受不起兩趴、五趴的關稅負荷，即可能宣告不支，其員工也將無枝可棲而失去工作。這一切，都將因蔡政府只想享受對岸「讓利」、卻拒絕與對方協商，而殃及眾多企業和勞工。

大陸長期以來是我最大進出口市場，去年分別占我出口與進口比重的三成八與二成。去年我國的貿易順差為五一四億美元，但若扣除我對大陸的一,五六五億美元順差，台灣立即將出現一千多億美元的貿易逆差。如此明顯的利弊，蔡政府還把大陸市場當成「韭菜」般任意割取，毫無珍惜之意。這也印證民進黨從來無法踏實扎根經濟，只想迅速榨取自己的反中政治利益。

儘管蔡政府聲稱，受 ECFA 中止影響的出口金額，僅占我出口總額的五％；但如果兩岸經貿戰火延燒，其波及幅度絕對不止五％。試問，與最大貿易夥伴鬥到「魚死網破」，要多冷酷的政府才做得出來？這又是國內產業或從業人員可以承受的嗎？七年多來，我國無法加入 RCEP，無法加入 CPTPP，現在就連兩岸 ECFA 都不保，台商一起步就輸在關稅的門檻上，蔡政府對得起企業和投資人嗎？

對大型企業而言，因資源豐厚，到他國設廠生產不是問題；但中下游中小企業無法跟進，很可能就此關門。比製造業更弱勢的農產部門，若成為貿易報復目標，受創必然更重。一旦放任企業倒下，許多家庭的生計立刻就有問題。蔡政府以為半導體業就能撐起台灣經濟，殊不知，產業過度集中，會使台灣陷入荷蘭病的風險。

蔡政府因權力的傲慢與選情的算計，對兩岸經貿斷鏈危機置之不理，其實是把惡果留給全國人民共同承受，它自己則獨吞抗中紅利。除了冷酷，還能如何形容這個政府？