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udn 論壇報：◆ 經濟日報社論／杜絕理專挪用客戶資金歪風
◆ 聯合報黑白集／蘇揆該聽聽自己的話
◆ 聯合報社論／民進黨正眼睜睜看自己的形象破毀
經濟日報社論／杜絕理專挪用客戶資金歪風
2020-11-21 02:09 經濟日報 / 經濟日報社論
日前爆出台新銀行理專長達十年盜領客戶資金達3億元，創歷來新高紀錄，震驚社會，而該行在去年也是因理專挪用客戶資金逾 8,000 萬元，以及與客戶間有異常資金往來，被金管會核處 800 萬元罰鍰。但是，上周末台新金控連續三年列入道瓊永續指數，彰顯其在公司治理、社會關懷、環境保護的成績；而在台灣證券交易所的公司治理評鑑，不是列在前5%、就是排在前6%至20%，算是在領先群。
無獨有偶，玉山銀行在去年、今年也都爆發理專挪用客戶資金，但玉山金控更是持續列入道瓊永續指數，以及台灣證券交易所公司治理評鑑前5%的優等生。根據金管會統計，過去十年來累計35件理專監守自盜案，涉案銀行有22家之多，累積裁罰金額1.69億元。
上述正負面訊息的巨大反差，而且涉案銀行超過一半，代表金融機構的治理，根本上出了問題。金融機構應該以客戶信任為基礎，在嚴謹風險管理與遵守法規下，賺取利潤，並與員工、債權人、股東等利害關係人分享。但挪用客戶款項自然打破銀行、客戶的信任基礎，也損害公平待客與違反法規，即使賺取到高額利潤又有何用？
有些金融機構非常在意各種永續經營、企業社會責任、公司治理評鑑，不僅有部門專門負責評鑑相關事宜，還發錢請專業機構輔導，爭取入榜與優異成績。這些行為也只是為符合評鑑所需，進行相關訊息揭露與制度修正，但必須落實於實際經營，管理上務必到位。
銀行的理財業務，大多是由理專協助客戶投資，理專很容易得知高淨值客戶，比其他金融業更便利，而且不像放款、投資要有資本計提與資金成本，理財業務的手續費收入，扣除佣金與相關費用，都是銀行的獲利，因此這十幾年來理財業務成為各金融機構發展的主要方向。但也不免有誘使客戶購買高風險理財商品的情況，而這些商品往往給予理專較高的佣獎，因而有「今天業績、明天業障」之譏。
因此要避免理專挪用客戶資金，以及不誘使客戶購買高佣金商品，首先必須改變金融機構治理的精神，將公司治理、永續經營落實於商品設計與銷售、投資、風控、法遵、內稽。各種永續經營、公司治理評鑑必須修改，不能只有形式的標準，而有誤導投資人、民眾的嫌疑。
其次，理專為何如此容易地將客戶資金轉到自己帳戶，或先轉到人頭帳戶再到自己帳戶？一開始是客戶基於相信理專，預先在空白取款條蓋章；再來是存匯櫃台給予理專太多方便，未要求客戶臨櫃或用電話確認。因此，我們建議理專十戒應該增加對理專抽屜、櫃子、提包的無預警抽查，並要求由理專代客戶處理的匯款累積超過一定金額時，客戶必須臨櫃辦理或是存匯櫃台以電話確認。
再者，這些理專挪用客戶資金後，為掩蓋真相，都會私下偽造對帳單給客戶；而客戶通常也不看銀行對帳單。因此，同時建議在開戶或年度寄發訊息告知客戶，注意銀行提供的對帳單，稽核並應抽樣電訪客戶。
另外，這些理專也可能會有較奢華的生活，例如住豪宅、開名車，如果理專有消費能力超過所得情事，其主管或督導副總有責任注意其是否有不正常轉帳或與客戶有異常資金往來。銀行在追求績效的同時，必須避免違反法規，而且不能因為理專有高額業績，就在法規遵守上給予寬容。
最後，雖然這類事件爆發之後，銀行都會賠付給客戶，但被挪用資金的客戶也須負擔一些責任，因為客戶若縱容理專也會害了自己。
金管會黃天牧主委對理專違法行為表示震怒並要重罰業者，重點是未來如何防範這類事件重演，主管機關還要加把勁。
聯合報黑白集／蘇揆該聽聽自己的話
2020-11-21 02:08 聯合報 / 聯合報黑白集
行政院長蘇貞昌（中）帶著丁怡銘（左）向業者致歉。 圖／聯合報系資料照
閣揆蘇貞昌一張利嘴，罵人不留情面，自誇沒在臉紅，護短一派理直氣壯。那天他在行政院會說，「有錯就要認，有過就要改」，頗不尋常。這話當然說的是別人，在幫闖下牛肉麵之亂的丁怡銘擋箭。但蘇貞昌如果夠誠意，自己說的話也該聽聽，有錯就要認。
蔡政府未溝通就開放萊豬，事後行政決策顛三倒四，內外標準不一搞得民間無所適從，強要地方跟中央同步更是霸王硬上弓。如此荒腔走板，會沒有錯、沒有過嗎？但蘇貞昌始終拒絕為此道歉，也因此自九月廿二日起十一度遭國民黨杯葛施政報告，達兩個月之久。他還要再耗下去嗎？
蘇貞昌本來老神在在，覺得自己可以拖到地老天荒，最後還能反手把責任推給在野黨。但這樣拗下去，真的是聰明之計嗎？先前蘇揆為了維護丁怡銘，兩天內就道歉了三次，還狡辯「年輕人難免犯錯」。這麼一比，開放美豬對全民的傷害，在他心中的天平，還遠不及對丁怡銘疼惜的萬分之一。
從口罩之亂到三倍券之亂，蘇內閣仗著「防疫有成」的擋箭牌，一路過關。但好運總會用光，最近連續被抖出各種重要會報都不開，卻是藉著網軍操作來治國，如今還借 NCC 之手殺了中天電視台。如此一件件包袱一直堆上去，駱駝不會被壓垮嗎？
聯合報社論／民進黨正眼睜睜看自己的形象破毀
2020-11-21 01:37 聯合報 / 聯合報社論
NCC否決中天新聞台換照，行政院長蘇貞昌說NCC是獨立機構，他們做的審查與決定，我們都尊重。記者劉星君／攝影
NCC 決議關閉中天，當即濺血的是中天集團和旗下數百名員工；但因此受傷更重的，其實是民進黨的民主形象。對此，蔡英文總統和閣揆蘇貞昌都說了一些無關痛癢的場面話，稱 NCC 是獨立機構，必須「尊重」委員決定云云。事實上，NCC 委員七比○的決議，如無政治力介入，不可能如此一致。從最初的 NCC 委員提名，到近期沸沸揚揚的社會議論，顯示民進黨人均冷冷坐視黨內利益集團吞滅黨的民主形象，沒有人發出勸阻或忠告，而有今天的結局。
在事後，綠營內確實有一些人對 NCC 的處理感到錯愕，並表示難以接受。例如台灣民意基金會董事長游盈隆即認為，不發照的處理是「合法但不正當」，也是台灣民主的「不幸」。民進黨前副秘書長李俊毅認為，關掉中天可以少一個反對聲音，但喪失了民進黨的創黨價值，代價太大。美麗島電子報董事長吳子嘉甚至批評，民進黨就是個「黑社會」。同日，蔡英文主持民進黨中常會則提到，「民主社會沒有絕對不會離開的支持者」，要求黨內同志「沉著應對」。
然而，面對接二連三的政治風波和墜機事件，政府卻還不顧民主形象和民之所欲，悍然做出刀口舔血侵害言論自由的惡行。執政團隊如此不斷「秀下限」，總統要叫誰沉著？又如何沉著？更諷刺的是，對於中天新聞台被關，民進黨內認為此舉有害該黨民主形象的，多半是早年曾參與民主運動而如今不在其位的資深黨員；他們知道言論自由曾是民進黨辛苦爭取的目標，是「神桌」上不可亂碰的聖物。但對那七名 NCC 委員而言，包括鼓譟叫好的綠媒和網軍，乃至時力前立委黃國昌在內，他們在乎的只是權力的美味和稱勝的快意，誰管言論自由是什麼聖牛？
就算綠營年輕世代不懂言論自由的重要，但蔡英文和蘇貞昌及其他掌權朝臣會不知道嗎？他們不時嘲諷中共政權的專制霸道，不正是因為意識到自由的新聞和多元的言論正是台灣民主最重要的資產嗎？如果有任何一絲絲這樣的理念，為何幾個月來各界沸沸揚揚討論中天可能遭到割喉時，這些平日滿口大話的黨政高層，最後卻把責任輕巧推給了 NCC，彷彿一切事不關己？更糟的是，半年前外流的總統府密件，一五一十地記載了蔡英文和蘇貞昌合謀「處理中天」的計畫，如今也一切依劇本演出，分毫不差。
這次讓人驚訝的，並非 NCC 依既定任務滅掉了中天，而是蘇、蔡兩人對於政府箝制言論的形象如此毫不在意。更讓人驚訝的，則是民進黨內對於蔡政府的建言能力如此薄弱，即使預知憾事即將發生，也沒有任何人敢出面勸阻。大家只能眼睜睜地看著錯誤發生，看著黨的形象墜落破毀，看著前人的犧牲努力遭到踐踏，看著台灣的民主基業崩壞。從沒有人能「插得上嘴」提出建言的角度看，映射的正是民進黨「一言堂化」的現象；而蔡英文的故作凌空與蘇貞昌的粗魯庸俗，皆加速了民進黨進步精神的敗壞。
當中天遭斬首的血跡仍未乾，這兩天，NCC 主委陳耀祥推薦的公廣集團和民進黨新系交好的寰宇電視都已躍躍欲試，要爭搶中天空出的第五十二頻道。至此，這才是蔡政府殺中天「一魚三吃」的滋味所在：一舉拔掉眼中釘，二將空位賞給綠友友，三是綠媒歌頌隊伍更壯大。到時候，民眾再怎麼轉台，都跳不出親綠媒體的電波和聲波。至於民進黨因此賠掉的形象祖產，那就不是權力遊戲中人顧得了的事了。而吃不到這鍋大菜的，只能靜靜站邊看。
